Voulez-vous savoir comment vous pouvez contrôler vos dépenses plus efficacement ? Savez-vous ce que vous devez prioriser en matière d'épargne ? Eh bien, ne vous inquiétez pas, car dans cet article je vais répondre à ces questions et à d'autres que vous vous posez souvent. De plus, je vous donnerai 5 conseils infaillibles pour optimiser l'organisation de vos finances familiales.
Le grand public présente de graves lacunes économiques et fiscales en raison du peu ou pas d'apprentissage en matière économique offert dans les instituts et universités. L'éducation financière devrait être une matière récurrente et obligatoire dans les établissements scolaires, car son absence peut entraîner des difficultés lors de la prise de décisions correctes (ou du moins assertives) qui affectent positivement l'économie familiale.
Peu importe si vous vivez avec un partenaire, avez des enfants, ou même si vous êtes célibataire et n'avez pas beaucoup d'obligations ; savoir comment organiser vos finances personnelles vous aidera à surmonter tout imprévu à l'avenir.
Ne manquez pas les meilleurs conseils pour organiser vos finances familiales de la meilleure façon possible, en apprenant l'éducation financière.
Pourquoi avez-vous besoin d'organiser un budget familial ?
Tout d'abord, vous devez comprendre la définition d'un budget familial afin de pouvoir en créer un avec précision.
Un budget familial est un outil utile pour organiser votre capital et contrôler vos dépenses mensuelles de manière plus efficace, car il vous aide à planifier vos paiements mensuels et à avoir de l'argent de côté pour couvrir les dépenses imprévues.
En d'autres termes, cela vous donne une prévision à l'avance de ce pour quoi vous allez utiliser l'argent que vous gagnez. C'est un grand soutien pour planifier efficacement vos finances familiales, et c'est extrêmement important de le faire, car cela vous permet de gérer et de couvrir tout ce que vous aviez prévu.
En fait, le grand nombre de dettes contractées provient de l'absence de budget familial ou personnel planifié et, par conséquent, d'une mauvaise gestion des biens.
Ne pas être clair sur ce que seront vos dépenses peut entraîner le non-paiement du loyer, des retards dans les engagements et affecter votre réputation.
Par conséquent, bien gérer vos biens vous permet de savoir quels revenus et dépenses vous aurez et ainsi de ne pas gaspiller, évitant ainsi des soucis inutiles et de ne pas vivre "avec la corde au cou."
Quels sont les avantages de planifier les dépenses familiales ?
Maintenant que nous avons analysé l'utilité d'organiser un budget familial, que vous soyez célibataire ou que vous viviez avec d'autres membres, je vais vous expliquer les grands avantages que vous obtenez en ayant toutes vos dépenses planifiées.
- Meilleur contrôle des dépenses et prévention de la prise de dettes inutiles : Lorsque vous avez un budget familial organisé, il vous sera beaucoup plus facile de suivre toutes vos entrées d'argent, de vous libérer de la dette et de finir le mois plus sereinement.
- Vous permettant d'éviter les gaspillages inutiles : Avez-vous déjà fait un achat que vous avez regretté par la suite ? Ce ne sera plus un problème si vous avez un budget familial organisé avec les montants alloués aux dépenses que vous allez effectuer.
- Évaluer de manière plus précise comment et sur quelle base nous dépensons nos avoirs : Préparer un budget familial vous permet d'enregistrer tous vos paiements plus précisément, vous aidant à ajuster vos dépenses et à éviter celles que vous considérez comme inutiles et superficielles.
- Identifier l'argent excédentaire : Une fois que vous avez établi votre budget familial, vous pourriez être surpris de constater qu'il reste une partie de vos avoirs. Vous pouvez utiliser ce surplus pour épargner, ce qui sera très utile.
Ce que vous devez garder à l'esprit lors de l'organisation de vos finances familiales
Pour savoir comment organiser vos finances familiales, il est important de garder à l'esprit que l'objectif principal de l'établissement d'un budget familial est de enregistrer . De cette façon, vous pourrez anticiper tout inconvénient qui pourrait survenir à l'avenir.
Promouvoir une culture de l'épargne aide tous les membres du foyer à comprendre l'importance de bien gérer l'argent et garantira que cette habitude s'étende positivement à d'autres aspects de la vie. Pour cette raison, il est important d'apprendre l'éducation financière.
Maintenant que vous savez ce qu'il faut considérer pour une organisation efficace de l'économie familiale, il est important de classer intelligemment les dépenses ménagères comme suit :
- Dépenses fixes nécessaires : Ce sont des dépenses incluses dans votre calcul comme paiements obligatoires chaque mois, par exemple le loyer de votre domicile, les services tels que l'électricité, l'eau, le gaz ; les prêts bancaires, le paiement d'un cours que vous suivez, etc.
- Dépenses nécessaires variables : Ce sont des paiements obligatoires qui peuvent être réduits si vous savez comment surveiller votre consommation.
Par exemple, utiliser des ampoules LED ou débrancher les appareils que vous n'utilisez pas sont des moyens de réduire votre budget ménager.
Il est également important que vous gardiez un œil sur vos investissements dans des produits financiers.
- Dépenses optionnelles : Ce sont tous ceux qui ne sont pas des paiements essentiels et qui peuvent être facilement éliminés du budget.
Un exemple de cela est de manger dans des bars et restaurants, d'acheter des films, du tabac ou d'aller au cinéma, entre autres activités. Pour cette raison, vous devriez avoir la nécessité de préparer un budget mensuel avec dépenses et revenus.
Avec cela en tête, vous serez capable de savoir comment organiser un budget familial. Maintenant, comment créer un budget ? Que devez-vous y inclure ?
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Créez un budget familial qui prend en compte les dépenses et revenus futurs
Tout d'abord, vous devriez examiner vos relevés bancaires, anciennes factures et reçus, ou tout enregistrement et note qui vous permettent de savoir à quoi vous dépensez régulièrement de l'argent.
Avec ces informations, vous pouvez classer les dépenses que vous effectuez, par exemple, la redevance pour les plateformes de divertissement ou aller au cinéma, entre autres. Ensuite, mettez la catégorie des dépenses de loisirs ; l'hypothèque dans les dépenses fixes, et ainsi de suite.
Pour ce faire, il est conseillé d'avoir une réunion de famille, si vous ne vivez pas seul, et de clarifier avec les autres membres de l'unité familiale comment ils peuvent contribuer. Il est important pour organiser l'économie domestique basé sur les revenus et bénéfices mensuels et annuels.
De cette façon, vous pouvez créer un budget précis à l'aide d'outils comme Excel, qui vous permettront de calculer vos dépenses et revenus ménagers.
De plus, vous devez vous rappeler que pour qu'une dépense soit nécessaire dans l'estimation, elle doit répondre à trois exigences importantes : elle est nécessaire, elle est utile, et elle doit être quelque chose qui ne dépasse pas le budget.
Il est également important de prendre en compte des éléments pertinents tels que l'alimentation, le logement, le transport, la santé ou les loisirs pour votre personnel. Préparer un budget familial est complexe, mais cela vous apportera de grands bénéfices.
Conseil 1 : Suivez vos dépenses et utilisez le crédit uniquement occasionnellement
Pour ce faire, vous pouvez utiliser une application qui vous permet d'enregistrer toutes vos dépenses et ainsi établir un budget plus facilement. Il est essentiel d'avoir un fonds de garantie de dépôt pour assurer vos finances.
Vous ne devriez pas utiliser les cartes de crédit et les prêts bancaires de manière récurrente pour éviter des problèmes financiers futurs.
Conseil 2 : Ne vous endettez pas trop et prenez l'habitude d'épargner
Selon l'Institut National de la Statistique, le taux d'épargne des ménages s'élevait à 3,7 % du revenu disponible au troisième trimestre, contre 4,9 % au même trimestre de 2021.
Les experts conseillent de ne pas allouer plus de 35 % ou 40 % des revenus au remboursement des obligations, bien que cela dépende de chaque famille.
Pour économiser, vous devez suivre la règle 50/20/30, où vous répartirez vos revenus en :
- 50 % pour couvrir les dépenses nécessaires
- 30 % pour les remplaçables
- Mettez 20 % dans des comptes d'épargne qui vous permettent de réaliser un profit.
Conseil 3 : Ayez des objectifs à long terme
Cela concerne l'achat d'une voiture ou la possession d'un fonds d'investissement. Il est conseillé de commencer dès que possible avec les objectifs que vous avez planifiés.
Plus vous commencez tôt à le rembourser, moins cela vous demandera d'efforts pour y parvenir, et vous générerez même un revenu supplémentaire grâce aux intérêts que vous pouvez gagner en faisant fructifier votre argent sur un compte d'épargne.
- Il est aussi nécessaire de consulter l'Institut National de la Statistique, si vous êtes travailleur indépendant, pour connaître les statistiques et les mesures correctives pour votre secteur.
Conseil 4 : Consommez de manière responsable et formez-vous aux finances
Lors de l'achat, comparez toujours pour trouver l'article qui se démarque en termes de qualité-prix, et évitez de souscrire à des services que vous ne comprenez pas entièrement.
Il est donc important de comprendre des concepts tels que l'Euribor, le TIN ou le TAEG pour savoir comment fonctionnent les articles bancaires et comprendre même leurs « petites lignes ». Ces points sont importants pour savoir gérer vos finances personnelles.
Conseil 5 : Soyez prudent
Il est important de comprendre les produits financiers que vous utilisez et de connaître les risques des cartes de crédit et des prêts. Il est aussi essentiel d'avoir un fonds d'urgence pour demain.
Il est également conseillé d'examiner les relevés de vos cartes et comptes, surtout si vous détectez une fraude, afin de prévenir la banque. Savoir comment assainir l'économie familiale inclut être conscient et détecter les fraudes financières possibles.
En conclusion, organiser les finances de votre famille ne doit pas être un problème. En suivant ces conseils, vous pourrez le faire sans grandes difficultés.
