تقلب هوش مصنوعی در بانک مترو: مشتری برای بازپرداخت ۱۴٬۰۰۰ پوندی مبارزه می‌کند 2026

زولی رتر، مشتری بانک مترو، برای دریافت بازپرداخت ۱۴٬۲۴۴ پوندی پس از کلاهبرداری متصل به هوش مصنوعی با استفاده از چت‌بات Claude در حال مبارزه است. این کلاهبرداری که از کارت بانکی او (دِبیت) که به حساب Anthropic پیوند داده شده بود سوءاستفاده کرد، ریسک رو به رشد جرم مالی مبتنی بر هوش مصنوعی را برجسته می‌کند. در این مقاله، توضیح می‌دهیم چه اتفاقی افتاد، چگونه از خود محافظت کنید و زمانی که بانک‌ها در جلوگیری از کلاهبرداری کوتاهی می‌کنند، چه حقوقی دارید.

چگونه کلاهبرداری با هوش مصنوعی رخ داد

زولی رتر، یک تاجر اهل ساسکس، چند ماه بود که از Claude، یک چت‌بات هوش مصنوعی، برای پیگیری و تحلیل فاکتورهای تجاری استفاده می‌کرد. او حدود ۱۵ پوند در ماه برای این سرویس پرداخت می‌کرد. کلاهبرداران اطلاعات کارت دِبیت بانک مترو او را به دست آوردند و از آن برای خرید اعتبار در پلتفرم Anthropic استفاده کردند و چندین تراکنش بین ۹۰ تا ۲۰۰ پوند انجام دادند.

در ۱۹ ژوئن، بانک مترو یک تراکنش مشکوک ۹۰٫۹۰ پوندی را شناسایی کرد و برای رتر پیامک فرستاد تا بپرسد آیا آن را تأیید کرده است یا نه. او پاسخ داد «نه»، و بانک اعلام کرد حسابش مسدود خواهد شد. با این حال، فقط همان تراکنش واحد مسدود شد، نه کل حساب. تراکنش‌های کلاهبردارانه بعدی همچنان ادامه یافتند و بسیاری از آن‌ها با وجود اینکه برخی مسدود شدند، انجام شدند. کارت تنها روز بعد مسدود شد.

الگوی نگران‌کننده کلاهبرداری مرتبط با هوش مصنوعی

این پرونده تنها مورد نیست. در ماه می، یک کاربر Claude در ایالات متحده گزارش داد که کارت‌های هدیه برای این چت‌بات با استفاده از اطلاعات مالی او خریداری شده است. داستان‌های مشابهی در ردیت منتشر شده و نشان می‌دهد یک الگوی گسترده‌تر از کلاهبرداری مرتبط با پلتفرم‌های مبتنی بر هوش مصنوعی وجود دارد. سازمان تنظیم مقررات مالی بریتانیا (FCA) اخیراً Claude را برای ابتکار «محوطه آزمایش هوش مصنوعی» تأیید کرده، اما این حادثه ریسک‌های مرتبط با سرویس‌های هوش مصنوعی را نشان می‌دهد.

چه کاری می‌توانید برای محافظت از خود انجام دهید

• برای حساب‌های هوش مصنوعی از رمزهای عبور قوی و منحصربه‌فرد استفاده کنید و احراز هویت دو مرحله‌ای را فعال کنید.
• به‌طور منظم صورت‌حساب‌های بانکی را برای تراکنش‌های غیرمجاز بررسی کنید.
• هشدارهای تراکنش را تنظیم کنید و برای اشتراک‌های آنلاین، کارت مجازی در نظر بگیرید.
• اگر یک پیامک مشکوک از طرف بانک دریافت کردید، برای راستی‌آزمایی با شماره رسمی تماس بگیرید، نه شماره‌ای که در پیامک آمده است.

حقوق شما زمانی که بانک‌ها در جلوگیری از کلاهبرداری کوتاهی می‌کنند

طبق مقررات بریتانیا، بانک‌ها باید تراکنش‌های غیرمجاز را بازپرداخت کنند؛ مگر اینکه بتوانند ثابت کنند شما به‌طور فاحش و آشکار در سهل‌انگاری بوده‌اید. در پرونده رتر، او بلافاصله به پیامک بانک پاسخ داد «نه»، اما بانک نتوانست حساب را همان لحظه مسدود کند. این می‌تواند یک نمونه روشن از مسئولیت بانک باشد.

طبق مقررات خدمات پرداخت ۲۰۱۷، شما حق دارید برای تراکنش‌های غیرمجاز که به‌موقع گزارش شوند، درخواست بازپرداخت کنید. با این حال، بانک‌ها ممکن است استدلال کنند که شما اطلاعات کارت خود را در اختیار دیگران گذاشته‌اید یا در محافظت از آن کوتاهی کرده‌اید. در این وضعیت، رتر اطلاعاتی را به اشتراک نگذاشته بود؛ کلاهبرداران آن را از راه‌های دیگری به دست آوردند.

مقایسه: واکنش بانک در پرونده‌های کلاهبرداری

مراحل لازم اگر قربانی هستید

1. فوراً با بانک خود تماس بگیرید و درخواست مسدودسازی کامل حساب را مطرح کنید.
2. کلاهبرداری را به Action Fraud (بریتانیا) یا مقام محلی خود گزارش دهید.
3. تمام سوابق ارتباطی و جزئیات تراکنش‌ها را نگه دارید.
4. یک شکایت رسمی به بانک ثبت کنید و در صورت حل‌نشدن، به Financial Ombudsman ارجاع دهید.

مبارزه رتر برای دریافت بازپرداخت همچنان ادامه دارد، اما این پرونده یک هشدار است. بانک‌ها باید وقتی مشتریان فعالیت مشکوک را گزارش می‌کنند، سریع اقدام کنند. با ادغام هرچه بیشتر ابزارهای هوش مصنوعی در زندگی روزمره، هم کاربران و هم مؤسسات مالی باید تدابیر امنیتی قوی‌تری اتخاذ کنند.

سؤالات متداول

بهترین محصولات تست‌شده و امتیازدهی‌شده ما

تیم تست ما بررسی‌های عملی از کیف پردازش بازی، هدیه‌های سنگ‌نوردان، کفش‌های مخصوص فاشئیت پلانتار برای آقایان، چراغ‌پیشانی مناسب دویدن و کیف دوربین انجام داده است. هر گزینه‌ای که در ادامه می‌بینید از نظر قیمت، کیفیت ساخت و عملکرد در دنیای واقعی با یکدیگر مقایسه شده و مزایا و معایب آن‌ها به‌صورت صادقانه ارائه شده است. ما این راهنماها را به‌صورت منظم با عرضه مدل‌های جدید به‌روزرسانی می‌کنیم تا توصیه‌ها همچنان به‌روز بمانند.

تیم تست ما بررسی‌های عملی از بینایی دید در شب اقتصادی، بسته کمک‌های اولیه برای اسکی در طبیعت بکر، زانوگیرهای مناسب سنگ‌نوردی، بوت‌های اقتصادی مردانه و طبق دوچرخه برای ون اسپرینتر انجام داده است. هر گزینه‌ای که در ادامه می‌بینید از نظر قیمت، کیفیت ساخت و عملکرد در دنیای واقعی با یکدیگر مقایسه شده و مزایا و معایب آن‌ها به‌صورت صادقانه ارائه شده است. ما این راهنماها را به‌صورت منظم با عرضه مدل‌های جدید به‌روزرسانی می‌کنیم تا توصیه‌ها همچنان به‌روز بمانند.