Fraude par IA chez Metro Bank : le client se bat pour obtenir le remboursement de 14 000 £ 2026

Le client de Metro Bank, Zoli Rutter, se bat pour obtenir un remboursement de 14 244 £ après une fraude liée à l’IA impliquant le chatbot Claude. L’arnaque, qui a exploité sa carte bancaire reliée à un compte Anthropic, met en lumière le risque croissant de criminalité financière propulsée par l’IA. Dans cet article, nous revenons sur les faits, sur la manière de vous protéger et sur vos droits lorsque les banques ne parviennent pas à empêcher la fraude.

Comment la fraude liée à l’IA s’est produite

Zoli Rutter, un homme d’affaires du Sussex, utilisait Claude, un chatbot d’IA, depuis quelques mois pour suivre et analyser des factures d’entreprise. Il payait environ 15 £ par mois pour le service. Les fraudeurs se sont procuré les détails de sa carte de débit Metro Bank et les ont utilisés pour acheter des crédits sur la plateforme Anthropic, effectuant plusieurs transactions comprises entre 90 £ et 200 £.

Le 19 juin, Metro Bank a repéré une transaction suspecte de 90,90 £ et a envoyé un SMS à Rutter pour lui demander s’il l’avait autorisée. Il a répondu « non » et la banque a indiqué que son compte serait bloqué. Toutefois, seule cette transaction a été bloquée, pas l’ensemble de son compte. Des transactions frauduleuses ultérieures ont continué, dont beaucoup ont abouti malgré certains blocages. La carte n’a finalement été bloquée que le lendemain.

Un schéma inquiétant de fraude liée à l’IA

Cette affaire n’est pas isolée. En mai, un utilisateur américain de Claude a déclaré que des cartes-cadeaux pour le chatbot avaient été achetées à l’aide de ses informations financières. Des récits similaires ont fait surface sur Reddit, indiquant un schéma plus large de fraude impliquant des plateformes d’IA. La Financial Conduct Authority (FCA) a récemment approuvé Claude pour son initiative de bac à sable (sandbox) d’IA, mais cet incident illustre les risques associés aux services d’IA.

Ce que vous pouvez faire pour vous protéger

• Utilisez des mots de passe forts et uniques pour vos comptes IA et activez la double authentification.
• Surveillez régulièrement vos relevés bancaires pour détecter les transactions non autorisées.
• Activez des alertes de transaction et envisagez d’utiliser des cartes virtuelles pour vos abonnements en ligne.
• Si vous recevez un SMS suspect de votre banque, appelez le numéro officiel pour vérifier, et non celui figurant dans le message.

Vos droits lorsque les banques ne parviennent pas à empêcher la fraude

En vertu de la réglementation britannique, les banques doivent rembourser les transactions non autorisées, sauf si elles peuvent prouver que vous avez fait preuve d’une négligence grave. Dans le cas de Rutter, il a répondu rapidement « non » au SMS de la banque, mais celle-ci n’a pas bloqué le compte immédiatement. Il pourrait s’agir d’un cas clair de responsabilité de la banque.

Selon le Payment Services Regulations 2017, vous avez droit à un remboursement des transactions non autorisées si vous les signalez dans les meilleurs délais. Toutefois, les banques peuvent faire valoir que vous avez partagé les informations de votre carte ou que vous n’avez pas su les protéger. Dans cette situation, Rutter n’a pas partagé ses informations ; les fraudeurs les ont obtenues par d’autres moyens.

Comparaison : réponse de la banque dans les affaires de fraude

Les étapes à suivre si vous êtes victime

1. Contactez votre banque immédiatement et demandez un gel complet du compte.
2. Signalez la fraude à Action Fraud (Royaume-Uni) ou à votre autorité locale.
3. Conservez toutes les traces de communication et les détails des transactions.
4. Déposez une réclamation formelle auprès de votre banque et saisissez le Financial Ombudsman si le litige n’est pas résolu.

La procédure de Rutter pour obtenir un remboursement est en cours, mais cette affaire sert d’avertissement. Les banques doivent agir rapidement lorsque des clients signalent une activité suspecte. À mesure que les outils d’IA s’intègrent davantage au quotidien, les utilisateurs comme les institutions financières doivent mettre en place des mesures de sécurité plus solides.

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