メトロバンクのAI詐欺：顧客が£14,000の返金を求めて争う 2026

メトロバンクの顧客であるゾリ・ラッター氏（Zoli Rutter）は、Claudeチャットボットに関連するAI連動型の詐欺により、£14,244の返金を求めて闘っています。犯人は、同氏のデビットカードがAnthropicの口座に紐づいている点を悪用し、AIによる金融犯罪のリスクが高まっていることを浮き彫りにしました。本記事では、何が起きたのか、身を守る方法、そして銀行が不正を止められなかった場合の権利について解説します。

AI詐欺はどのように起きたか

サセックス出身の実業家であるゾリ・ラッター氏は、数か月前から、AIチャットボットであるClaudeを使って業務用の請求書を追跡・分析していました。同氏はそのサービスに月約£15を支払っていました。詐欺グループは、メトロバンクのデビットカード情報を入手し、それを使ってAnthropicプラットフォームでクレジットを購入し、£90〜£200の取引を複数回行いました。

6月19日、メトロバンクは£90.90の不審な取引を検知し、ラッター氏に対してその取引を本人が承認したかどうかをSMSで確認しました。同氏は「いいえ」と返信し、銀行は口座を凍結すると伝えました。しかし、凍結されたのはその1件の取引だけで、口座全体ではありませんでした。その後も、不正取引は続き、一部はブロックされたものの、多くは通ってしまいました。カードが凍結されたのは翌日になってからでした。

AI連動型詐欺の看過できないパターン

このケースは一例にとどまりません。5月、米国在住のClaude利用者は、チャットボット用のギフトカードが自身の金融情報を使って購入されたと報告しました。Reddit上でも同様の話が見られ、AIプラットフォームをめぐる詐欺がより広範に発生していることが示唆されています。英国の金融行為監督機構（FCA）は最近、ClaudeをAIサンドボックス構想向けに推奨しましたが、本件はAIサービスに伴うリスクを示しています。

身を守るためにできること

• AIアカウントには強固で他と使い回さないパスワードを設定し、二要素認証を有効にしてください。
• 銀行の明細を定期的に確認し、不正な取引がないか監視してください。
• 取引アラートを設定し、オンラインのサブスクリプションにはバーチャルカードの利用も検討してください。
• 銀行から不審なSMS（テキスト）を受け取った場合は、SMS内の番号ではなく、公式の連絡先に電話して確認してください。

銀行が不正を止められなかった場合の権利

英国の規制では、銀行は、あなたに重大な過失（grossly negligent）がなかったことを証明できない限り、無許可の取引について返金しなければなりません。ラッター氏の場合、銀行のSMSに対して速やかに「いいえ」と返信したにもかかわらず、銀行は直ちに口座を凍結できませんでした。これは銀行側の責任が明確に問われる事例になり得ます。

2017年の決済サービス規則（Payment Services Regulations 2017）によれば、無許可の取引について速やかに申告すれば返金を受ける権利があります。ただし、銀行はあなたがカード情報を共有した、またはそれを保護するための手段を講じなかったと主張する可能性があります。今回の状況では、ラッター氏は情報を共有していません。犯人が別の手段で情報を入手したのです。

比較：詐欺事案における銀行の対応

被害者になった場合に取るべき手順

1. 直ちに銀行へ連絡し、口座を完全に凍結するよう求めてください。
2. 詐欺をAction Fraud（英国）またはお住まいの自治体に報告してください。
3. すべてのやり取りの記録と取引の詳細を保管してください。
4. 銀行へ正式な苦情を申し立て、未解決の場合は金融オンブズマンへエスカレーションしてください。

ラッター氏の返金をめぐる闘いは継続中ですが、本件は警鐘となります。不審な取引を顧客が申告した際、銀行は迅速に行動する必要があります。AIツールが日常生活にさらに深く組み込まれるにつれて、利用者と金融機関の双方がより強固なセキュリティ対策を取り入れる必要があります。

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