Мошенничество с использованием ИИ в Metro Bank: клиент добивается возврата 14 000 £ 2026

Клиент Metro Bank Золи Раттер борется за возврат средств в размере £14,244 после мошенничества, связанного с ИИ и чат-ботом Claude. Мошенники воспользовались его дебетовой картой, привязанной к аккаунту Anthropic, что подчеркивает растущий риск финансовых преступлений, поддерживаемых ИИ. В этой статье мы разберем, что произошло, как защитить себя и какие у вас есть права, когда банки не могут остановить мошенничество.

Как произошло мошенничество с ИИ

Золи Раттер, бизнесмен из Сассекса, несколько месяцев пользовался Claude — чат-ботом на основе ИИ — чтобы отслеживать и анализировать счета-фактуры по бизнесу. За услугу он платил примерно £15 в месяц. Мошенники получили данные его дебетовой карты Metro Bank и использовали их, чтобы купить кредиты на платформе Anthropic, совершив несколько транзакций на суммы от £90 до £200.

19 июня Metro Bank обнаружил подозрительную транзакцию на £90.90 и отправил Раттеру SMS с вопросом, авторизовал ли он операцию. Он ответил «нет», и банк сообщил, что его счет будет заморожен. Однако была заблокирована только эта одна транзакция, а не весь счет. Последующие мошеннические операции продолжились: многие проходили, несмотря на то, что некоторые блокировались. Карту заморозили только на следующий день.

Тревожный характер мошенничества, связанного с ИИ

Этот случай не является единичным. В мае пользователь Claude из США сообщил, что подарочные карты для чат-бота покупались с использованием его финансовых данных. Похожие истории появлялись на Reddit, что указывает на более широкий масштаб мошенничества с участием платформ ИИ. Управление по финансовому регулированию (FCA) недавно одобрило Claude для инициативы AI sandbox, но этот инцидент показывает риски, связанные с сервисами на основе ИИ.

Что вы можете сделать, чтобы защитить себя

• Используйте надежные уникальные пароли для аккаунтов с ИИ и включите двухфакторную аутентификацию.
• Регулярно проверяйте банковские выписки на предмет несанкционированных транзакций.
• Настройте оповещения о транзакциях и рассмотрите использование виртуальных карт для онлайн-подписок.
• Если вы получаете подозрительное SMS от банка, звоните по официальному номеру, а не по номеру из сообщения.

Ваши права, когда банки не могут остановить мошенничество

Согласно нормам Великобритании, банки обязаны возвращать средства за несанкционированные операции, если только они не могут доказать, что вы проявили грубую небрежность. В случае Раттера он незамедлительно ответил «нет» на SMS банка, однако банк не заморозил счет сразу. Это может быть явным случаем ответственности банка.

В соответствии с Положениями о платежных услугах 2017 года вы имеете право на возврат средств за несанкционированные операции, если сообщите о них своевременно. При этом банки могут утверждать, что вы передали данные карты или не обеспечили их защиту. В данной ситуации Раттер не передавал данные: мошенники получили их другими способами.

Сравнение: реакция банка в случаях мошенничества

Что делать, если вы стали жертвой

1. Свяжитесь с вашим банком незамедлительно и запросите полную заморозку счета.
2. Сообщите о мошенничестве в Action Fraud (Великобритания) или в местный орган власти.
3. Сохраните все записи переписки и детали транзакций.
4. Подайте официальную жалобу в ваш банк и при отсутствии решения передайте дело в Финансовый омбудсмен, если вопрос не будет урегулирован.

Борьба Раттера за возврат средств продолжается, однако этот случай служит предупреждением. Банки должны действовать быстро, когда клиенты сообщают о подозрительной активности. По мере того как инструменты ИИ все глубже интегрируются в повседневную жизнь, и пользователям, и финансовым организациям необходимо внедрять более надежные меры безопасности.

FAQ

Лучшие продукты, которые мы тестировали и оценили

Наша команда тестирования проводит практические обзоры набора для обработки игровых материалов, подарков для скалолазов, обуви при плантарном фасциите для мужчин, налобного фонаря для бега и сумки для камеры. Каждый вариант ниже мы сравнивали по цене, качеству сборки и реальной эффективности, а также приводим честные плюсы и минусы. Мы регулярно обновляем эти руководства по мере появления новых моделей, чтобы рекомендации оставались актуальными.

Наша команда тестирования проводит практические обзоры недорогих средств ночного видения, аптечки для катания вне трасс, наколенников для скалолазания, недорогих мужских ботинок и велокрепления для фургона Sprinter. Каждый вариант ниже мы сравнивали по цене, качеству сборки и реальной эффективности, а также приводим честные плюсы и минусы. Мы регулярно обновляем эти руководства по мере появления новых моделей, чтобы рекомендации оставались актуальными.