Metro Bank: KI-Betrug – Kunde setzt sich für eine Rückerstattung von 14.000 £ ein 2026

Der Metro-Bank-Kunde Zoli Rutter kämpft um eine Erstattung in Höhe von 14.244 £ nach einem KI-gestützten Betrug mit Bezug auf den Claude-Chatbot. Der Betrug, der seine mit einem Anthropic-Konto verknüpfte Debitkarte ausnutzte, verdeutlicht das wachsende Risiko von KI-gestützter Finanzkriminalität. In diesem Artikel erklären wir, was passiert ist, wie Sie sich schützen können und welche Rechte Sie haben, wenn Banken Betrug nicht wirksam verhindern.

So ist der KI-Betrug passiert

Zoli Rutter, ein Geschäftsmann aus Sussex, nutzte seit einigen Monaten Claude, einen KI-Chatbot, um Geschäftsrechnungen zu verfolgen und auszuwerten. Er zahlte etwa 15 £ pro Monat für den Dienst. Betrüger gelangten an seine Metro-Bank-Debitkartendaten und nutzten diese, um Guthaben auf der Anthropic-Plattform zu kaufen, wobei sie mehrere Transaktionen zwischen 90 und 200 £ durchführten.

Am 19. Juni stellte Metro Bank eine verdächtige Transaktion in Höhe von 90,90 £ fest und schickte Rutter eine SMS, um zu fragen, ob er sie autorisiert habe. Er antwortete „nein“, und die Bank teilte ihm mit, dass sein Konto eingefroren werde. Allerdings wurde nur genau diese einzelne Transaktion blockiert, nicht sein gesamtes Konto. Anschließende betrügerische Transaktionen gingen weiter durch, obwohl einige blockiert wurden. Die Karte wurde erst am folgenden Tag eingefroren.

Alarmierendes Muster bei KI-gestütztem Betrug

Dieser Fall ist nicht isoliert. Im Mai berichtete ein Claude-Nutzer mit Sitz in den USA, dass auf Basis seiner Finanzdaten Geschenkkarten für den Chatbot gekauft worden seien. Ähnliche Geschichten sind auf Reddit aufgetaucht, was auf ein breiteres Muster von Betrug im Zusammenhang mit KI-Plattformen hindeutet. Die Financial Conduct Authority (FCA) hat Claude kürzlich im Rahmen ihres KI-Sandbox-Programms unterstützt, doch dieser Vorfall zeigt die Risiken, die mit KI-Diensten verbunden sind.

So können Sie sich schützen

• Verwenden Sie starke, einzigartige Passwörter für KI-Konten und aktivieren Sie die Zwei-Faktor-Authentifizierung.
• Überprüfen Sie Ihre Kontoauszüge regelmäßig auf nicht autorisierte Transaktionen.
• Richten Sie Transaktionsbenachrichtigungen ein und erwägen Sie die Nutzung virtueller Karten für Online-Abonnements.
• Wenn Sie eine verdächtige SMS von Ihrer Bank erhalten, rufen Sie die offizielle Nummer an, nicht die Nummer in der Nachricht.

Ihre Rechte, wenn Banken Betrug nicht stoppen

Nach britischen Vorschriften müssen Banken nicht autorisierte Transaktionen erstatten, sofern sie nicht nachweisen können, dass Sie grob fahrlässig gehandelt haben. In Rutters Fall antwortete er umgehend „nein“ auf die SMS der Bank, doch die Bank fror das Konto nicht sofort ein. Das könnte ein klarer Fall von Bankhaftung sein.

Laut den Payment Services Regulations 2017 haben Sie Anspruch auf eine Erstattung für nicht autorisierte Transaktionen, wenn Sie diese zeitnah melden. Banken können jedoch argumentieren, dass Sie Ihre Kartendaten weitergegeben haben oder nicht ausreichend zu deren Schutz beigetragen haben. In diesem Fall hat Rutter die Daten nicht geteilt; die Betrüger erhielten sie auf anderem Wege.

Vergleich: Bankreaktion in Betrugsfällen

Schritte, die Sie unternehmen sollten, wenn Sie betroffen sind

1. Kontaktieren Sie Ihre Bank umgehend und fordern Sie eine vollständige Kontosperrung.
2. Melden Sie den Betrug bei Action Fraud (UK) oder bei Ihrer zuständigen lokalen Behörde.
3. Bewahren Sie alle Kommunikationsunterlagen sowie die Angaben zu den Transaktionen auf.
4. Reichen Sie eine formelle Beschwerde bei Ihrer Bank ein und eskalieren Sie den Fall beim Financial Ombudsman, falls keine Lösung erfolgt.

Ruttes Kampf um eine Erstattung ist noch nicht abgeschlossen, doch dieser Fall dient als Warnung. Banken müssen schnell handeln, wenn Kunden verdächtige Aktivitäten melden. Da KI-Tools zunehmend in den Alltag integriert werden, müssen sowohl Nutzer als auch Finanzinstitute stärkere Sicherheitsmaßnahmen ergreifen.

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