Im sich ständig weiterentwickelnden Bereich der Altersvorsorgeplanung haben sich Gold-IRAs (Individual Retirement Accounts) für einige Anleger als interessante Option herausgestellt.
Diese Konten ermöglichen es Einzelpersonen, neben anderen Edelmetallen wie Silber, Platin und Palladium auch physisches Gold als Teil ihrer Altersvorsorge zu halten.
Im Gegensatz zu herkömmlichen IRAs, die hauptsächlich Aktien, Anleihen und Investmentfonds halten, Für Gold-IRAs gelten einzigartige Regeln und Vorschriften mit denen Anleger vertraut sein müssen, bevor sie einsteigen.
Dieser umfassende Leitfaden befasst sich mit der Wesentliche Informationen zu Gold-IRAs, bestehend aus:
- Berechtigungs- und Beitragsgrenzen
- Akzeptable Formen von Gold
- Anforderungen an die Lagerung und Depotbank
- Steuerliche Auswirkungen, Ausschüttungs- und Auszahlungsregeln
- Wichtige Überlegungen und potenzielle Risiken
Wenn Sie diese Schlüsselaspekte verstehen, können Sie eine fundierte Entscheidung darüber treffen, ob eine Gold-IRA mit Ihrer gesamten Altersvorsorgestrategie übereinstimmt.
Berechtigungs- und Beitragsgrenzen
Die gute Nachricht ist, dass Die meisten Personen, die berechtigt sind, Beiträge zu traditionellen IRAs zu leisten, haben auch Anspruch auf Gold-IRAs. Die Beitragsgrenzen bleiben jedoch gleich:
- 6.500 $ pro Jahr für Personen unter 50 Jahren (ab 2023, Erhöhung auf 7.000 $ im Jahr 2024)
- Ein zusätzlicher „Nachholbeitrag“ in Höhe von 1.000 US-Dollar für Personen ab 50 Jahren (insgesamt 7.500 US-Dollar im Jahr 2023 und 8.000 US-Dollar im Jahr 2024).
Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass Beiträge zu einer Gold-IRA können nicht von bestehenden traditionellen oder Roth-IRAs übertragen werden. Jeder Versuch, dies zu tun, wird als a betrachtet verbotene Transaktion, was zu Strafen vom IRS führte.
Akzeptable Formen von Gold
Wenn es um Gold-IRAs geht, ist nicht alles Gold gleich. Der Der Internal Revenue Service (IRS) legt strenge Richtlinien fest zur Art des Goldes, das auf diesen Konten gehalten werden kann:
- Goldbarren muss mindestens 99,5 % rein (in Form von Barren oder Münzen)
- Goldmünzen muss sein:
- Auf der vom IRS genehmigten Liste der Gold- und Silbermünzen aufgeführt
- Geprägt von der Regierung eines von den Vereinigten Staaten anerkannten Landes
- In unzirkulierter Zustand
Es ist Es ist wichtig, mit einer seriösen Gold-IRA-Depotbank zusammenzuarbeiten der diese IRS-Vorschriften versteht und einhält, um sicherzustellen, dass Ihre Investition den Vorschriften entspricht.
So eröffnen Sie ein Konto | Vorteile einer Gold-IRA | Gold-IRA-Steuern | Gold vs. traditionelle IRA | Was ist eine Gold-IRA?
Anforderungen an die Lagerung und Depotbank
Im Gegensatz zu herkömmlichen IRAs, bei denen Vermögenswerte von einem Maklerunternehmen oder einer Bank gehalten werden, Physisches Gold in einer Gold-IRA kann nicht zu Hause gelagert werden. Das IRS schreibt vor, dass das gesamte physische Gold von einem gehalten werden muss qualifizierter Verwahrer, das kann sein:
- Eine Bank oder Treuhandgesellschaft
- Eine vom IRS speziell für die Aufbewahrung von Edelmetallen zugelassene Verwahrstelle
Der Verwahrer ist dafür verantwortlich Aufbewahrung, Sicherheit und Versicherung von deinem Gold. Sie kümmern sich auch um den Kauf und Verkauf Ihres Goldes innerhalb der IRA.
Steuerliche Auswirkungen, Ausschüttungs- und Auszahlungsregeln
Die steuerlichen Auswirkungen für Gold-IRAs ähneln im Allgemeinen denen traditioneller IRAs:
- Traditionelle Gold-IRAs: Beiträge sind steuerlich absetzbar, aber Abhebungen werden bei Erreichen des Rentenalters (59 ½) als normales Einkommen zu Ihrem Grenzsteuersatz besteuert. Zusätzlich, erforderliche Mindestausschüttungen (RMDs) beginnen im Alter von 73 Jahren.
- Roth Gold IRAs: Beiträge werden geleistet mit Dollar nach Steuern, qualifizierte Abhebungen, einschließlich Beiträgen und Einkünften, sind jedoch möglich steuerfrei und straffrei nach dem 59. Lebensjahr.
Es ist wichtig zu beachten, dass Im Gegensatz zu herkömmlichen IRAs gibt es keine Ausnahmen von der 10-prozentigen Vorfälligkeitsentschädigung für Abhebungen von einer Gold-IRA vor dem Alter von 59 ½ Jahren, auch für qualifizierte medizinische Ausgaben oder Kosten für die Hochschulausbildung.
Wichtige Überlegungen und potenzielle Risiken
Während Gold-IRAs eine einzigartige Möglichkeit bieten, Ihr Altersvorsorgeportfolio zu diversifizieren, gibt es mehrere entscheidende Überlegungen und potenzielle Risiken müssen vor der Investition abgewogen werden:
Gebühren
Gold-IRAs beinhalten typischerweise höhere Gebühren im Vergleich zu herkömmlichen IRAs, einschließlich der von der Depotbank erhobenen Lager-, Versicherungs- und Transaktionsgebühren.
Liquidität
Im Vergleich zu herkömmlichen IRAs Gold-IRAs sind möglicherweise weniger liquide, da der Verkauf Ihres Goldes innerhalb der IRA mit zusätzlichen Gebühren und Bearbeitungszeit verbunden sein kann.
Marktvolatilität
Der Goldpreis kann unterliegen erheblichen Schwankungen, was möglicherweise Auswirkungen auf den Wert Ihrer Altersvorsorge hat.
Betrügerische Machenschaften
Leider Der Gold-IRA-Markt kann betrügerische Machenschaften anlocken. Seien Sie vorsichtig bei unaufgeforderten Angeboten und informieren Sie sich gründlich über jedes Unternehmen, bevor Sie investieren.
Beratung durch einen qualifizierten Finanzberater Es wird dringend empfohlen, sich auf alternative Anlagen wie Gold-IRAs zu spezialisieren, bevor Sie Anlageentscheidungen treffen. Sie können Ihnen helfen
Gold-IRAs: Auszahlung, Regeln und Vorschriften – FAQs
Welche Regeln gelten für den Abzug von einer Gold-IRA?
Die Auszahlungsregeln für Gold-IRAs hängen von der Art Ihres Kontos ab:
- Traditionelle Gold-IRA: Bei Abhebungen vor Vollendung des 59. Lebensjahrs fallen eine Strafe von 10 % und Einkommenssteuern an. Erforderliche Mindestausschüttungen (RMDs) beginnen im Alter von 73 Jahren und werden als ordentliches Einkommen besteuert.
- Roth Gold IRA: Qualifizierte Abhebungen, einschließlich Beiträgen und Einkünften, sind ab dem 59. Lebensjahr steuer- und straffrei. Im Gegensatz zu herkömmlichen IRAs gibt es jedoch keine Ausnahmen von der Vorfälligkeitsentschädigung für qualifizierte Ausgaben.
Was ist der Nachteil einer Gold-IRA?
Es sind mehrere mögliche Nachteile zu berücksichtigen:
- Höhere Gebühren: Im Vergleich zu herkömmlichen IRAs fallen bei Gold-IRAs häufig Lager-, Versicherungs- und Transaktionsgebühren an, die von der Depotbank erhoben werden.
- Geringere Liquidität: Der Verkauf von Gold innerhalb der IRA kann weniger einfach sein als der Verkauf anderer Vermögenswerte im Rahmen einer traditionellen IRA, was möglicherweise Auswirkungen auf Ihren Zugang zu Geldern hat.
- Marktvolatilität: Der Goldpreis kann erheblich schwanken, was möglicherweise Auswirkungen auf den Wert Ihrer Altersvorsorge hat.
- Betrügerische Machenschaften: Seien Sie vorsichtig bei unaufgeforderten Angeboten und informieren Sie sich gründlich über alle Gold-IRA-Unternehmen, bevor Sie investieren.
Wie kann man eine Gold-IRA einlösen?
Um eine Gold-IRA einzulösen, müssen Sie mit Ihrer Depotbank zusammenarbeiten, um Ihre Goldbestände innerhalb der IRA zu verkaufen. Die Depotbank wird die Transaktion abwickeln und den Erlös auf Ihr IRA-Konto einzahlen. Anschließend haben Sie die Wahl, das Geld abzuheben oder es für weitere Investitionen auf dem Konto zu belassen. Erinnern, Vorzeitige Abhebungen (vor dem 59. Lebensjahr) Im Allgemeinen fallen eine Strafe von 10 % und Einkommenssteuern an, mit Ausnahme qualifizierter Roth IRA-Abhebungen.
Wie wird Gold in einer IRA besteuert?
Die Besteuerung von Gold in einer IRA hängt von der Art der IRA ab:
- Traditionelle Gold-IRA: Beiträge sind steuerlich absetzbar, Abhebungen werden jedoch als normales Einkommen zu Ihrem Grenzsteuersatz besteuert, wenn Sie sie im Ruhestand beziehen.
- Roth Gold IRA: Beiträge werden mit Dollar nach Steuern geleistet, qualifizierte Abhebungen, einschließlich Beiträgen und Einkünften, sind jedoch nach dem Alter von 59,5 Jahren steuer- und straffrei.
Denken Sie daran, dass es sich hierbei um allgemeine Richtlinien handelt und für spezifische Ratschläge die Konsultation eines Steuerberaters empfohlen wird.
Ab welchem Alter kann ich ohne Steuerzahlung von meinem IRA abheben?
Es gibt kein Alter, ab dem Sie von einer IRA abheben können, ohne Steuern zu zahlen es sei denn, der Widerruf gilt als qualifizierter Vertrieb von einem Roth IRA. Allerdings Erreichen des 59. Lebensjahres ½ ermöglicht es Ihnen, Geld abzuheben sowohl traditionelle als auch Roth-IRAs ohne die 10 % Strafe für vorzeitige Abhebung.
Qualifizierte Roth IRA-Verteilungen sind grundsätzlich steuer- und straffreifrei nach dem 59. Lebensjahr Wenn Sie die fünfjährige Haltefrist Dies bedeutet, dass Sie das Konto seit mindestens fünf Jahren besitzen.
Kann ich meine Gold-IRA zu Hause aufbewahren?
Nein, Sie können Ihre physischen Goldbestände von einer Gold IRA nicht zu Hause aufbewahren. Das IRS schreibt vor, dass das gesamte physische Gold in einer Gold-IRA von einem gehalten werden muss qualifizierter VerwahrerB. eine Bank, ein Treuhandunternehmen oder eine vom IRS zugelassene Verwahrstelle. Dies gewährleistet die sichere Aufbewahrung, Sicherheit und Versicherung Ihres Goldes.
Kann ich Gold in meiner IRA in Besitz nehmen?
Im Allgemeinen können Sie das Gold in Ihrer Gold-IRA nicht physisch in Besitz nehmen bis Sie eine Ausschüttung vom Konto vornehmen. Selbst dann erhalten Sie das physische Gold möglicherweise nicht direkt. Die Depotbank kann das Gold in Ihrem Namen verkaufen und den Erlös auf Ihr IRA-Konto einzahlen, oder sie bietet Optionen an, das physische Gold bei der Verteilung an eine andere qualifizierte Depotbank zu übertragen.
Wie vermeide ich es, Steuern auf meine IRA-Abhebung zu zahlen?
Nur qualifizierte Abhebungen von einer Roth IRA sind steuer- und straffrei. Um Steuern auf Abhebungen von einer traditionellen IRA zu vermeiden, müssen Sie:
- Mindestens 59 ½ Jahre alt sein
- Erfüllen Sie die Ausnahmeregelung für Behinderte
- Qualifizieren Sie sich für eine Auszahlung beim erstmaligen Hauskauf (es gilt ein begrenzter Betrag)
- Bestimmte medizinische Ausgaben, die 7,5 % Ihres bereinigten Bruttoeinkommens (AGI) übersteigen
Beratung durch einen Steuerberater wird für spezifische Steuerberatung bezüglich Ihrer IRA-Abhebungen empfohlen.
Warum eine Gold-IRA verwenden?
Einige mögliche Gründe, eine Gold-IRA in Betracht zu ziehen, sind:
- Diversifikation: Gold kann Ihr Altersvorsorgeportfolio diversifizieren und möglicherweise eine Absicherung gegen Inflation oder Konjunkturabschwünge bieten.
- Langfristige Investition: Gold behält seit jeher seinen Wert über einen langen Zeitraum und bietet möglicherweise Stabilität für Ihre Altersvorsorge.
- Sachanlagevermögen: Einige Anleger legen Wert darauf, einen materiellen Vermögenswert wie Gold zu halten, weil sie glauben, dass dieser im Vergleich zu herkömmlichen Finanzinstrumenten ein Gefühl der Sicherheit bietet.
Bewerten Sie jedoch die möglichen Nachteile sorgfältig und wenden Sie sich an a Finanzberater um festzustellen, ob ein Gold-IRA mit Ihrer allgemeinen Anlagestrategie und Risikotoleranz übereinstimmt.
*** Beste Gold-IRA-Unternehmen/Gold-IRA-Depotbanken: American Bullion, Augusta Precious Metals, BGASC, Birch Gold, BitGold, Bullion By Post, Bullion Star, Bullion Vault, Capital Gold Group, CBMint, Gold Broker, Gold Direct, Gold Money, Gold Republic, Goldco Precious Metals, GoldCore, Golden Eagle Münzen, Heartland Precious Metals, JM Bullion, KaratBars International, Liberty Gold And Silver, Liberty Silver Estland, Liberty Silver Sweden, Low Cost Bullion, Money Metals Exchange, Regal Assets, Royal Canadian Mint, SD Bullion, Silver Gold Bull Profit Trentwederve, Silver Snowball, Sprott Money, Suisse Gold, The Perth Mint, The Real Asset Co, The Royal Mint, UK Coin Company – Gold-IRAs: Auszahlung, Regeln und Vorschriften (Leitfaden) So eröffnen Sie ein Gold-IRA-Konto
