میخواهید بدانید چگونه میتوانید هزینههایتان را به طور مؤثرتری کنترل کنید؟ میدانید هنگام پسانداز باید چه چیزی را اولویت قرار دهید؟ نگران نباشید، چون در این مقاله به این سوالات و سوالات دیگر که اغلب دارید پاسخ خواهم داد. علاوه بر این، ۵ نکته بیخطا برای بهینهسازی سازماندهی امور مالی خانوادهتان به شما ارائه میدهم.
عموم مردم به دلیل کمبود یا عدم آموزش در مسائل اقتصادی که در مؤسسات و دانشگاهها ارائه میشود، دارای کمبودهای جدی اقتصادی و مالی هستند. آموزش مالی باید موضوعی مکرر و اجباری در مؤسسات آموزشی باشد زیرا نبود آن میتواند هنگام اتخاذ تصمیمات صحیح (یا حداقل قاطع) که به طور مثبت بر اقتصاد خانواده تأثیر میگذارد، مشکلاتی ایجاد کند.
مهم نیست که با شریک زندگیتان زندگی میکنید، فرزند دارید یا حتی اگر تنها هستید و تعهدات زیادی ندارید؛ دانستن نحوه سازماندهی امور مالی شخصی به شما کمک میکند تا بر هر رویداد پیشبینینشدهای در آینده غلبه کنید.
بهترین نکات برای سازماندهی امور مالی خانوادهتان را از دست ندهید، با یادگیری آموزش مالی.
چرا باید بودجه خانواده را سازماندهی کنید؟
اول از همه، باید تعریف بودجه خانواده را بفهمید تا بتوانید آن را به درستی ایجاد کنید.
بودجه خانواده ابزاری مفید برای سازماندهی سرمایه و کنترل هزینههای ماهانه به روشی کارآمدتر است، زیرا به شما کمک میکند پرداختهای ماهانه خود را برنامهریزی کنید و پولی برای پوشش هزینههای غیرمنتظره باقی بگذارید.
به عبارت دیگر، پیشبینی میکند که پولی که به دست میآورید را برای چه چیزی استفاده خواهید کرد. این یک حمایت بزرگ برای برنامهریزی مؤثر مالی خانواده است و انجام آن بسیار مهم است، زیرا به شما اجازه میدهد همه چیز را که برنامهریزی کردهاید مدیریت و پوشش دهید.
در واقع، تعداد زیادی از بدهیها ناشی از نبود بودجه خانوادگی یا شخصی برنامهریزی شده است و در نتیجه سوء استفاده از داراییها رخ میدهد.
عدم وضوح در مورد هزینههایتان میتواند منجر به عدم پرداخت اجاره، تأخیر در پرداخت تعهدات و تأثیر منفی بر شهرت شما شود.
بنابراین، مدیریت خوب داراییها به شما اجازه میدهد بدانید چه درآمد و هزینههایی خواهید داشت و به این ترتیب اسراف نکنید، از این رو نگرانیهای غیرضروری را دور میکنید و زندگی "با طناب دور گردن" نخواهید داشت.
مزایای برنامهریزی هزینههای خانواده چیست؟
حالا که تحلیل کردیم چقدر مفید است که بودجه خانواده را سازماندهی کنیم، چه تنها باشید و چه با اعضای دیگر زندگی کنید، مزایای بزرگی که از برنامهریزی تمام هزینههایتان به دست میآورید را توضیح خواهم داد.
- کنترل بهتر هزینهها و جلوگیری از گرفتن بدهیهای غیرضروری: وقتی بودجه خانواده منظمی داشته باشید، پیگیری تمام ورودیهای نقدی برای شما بسیار آسانتر خواهد بود، خود را از بدهی آزاد میکنید و پایان ماه را با آرامش بیشتری سپری میکنید.
- امکان جلوگیری از هدررفت غیرضروری را فراهم میکند: آیا تا به حال خریدی کردهاید که بعداً پشیمان شدهاید؟ اگر بودجه خانوادهای با مبالغ اختصاص یافته برای هزینههایی که میخواهید انجام دهید داشته باشید، این دیگر مشکلی نخواهد بود.
- ارزیابی بهتر نحوه و مبنای خرج کردن داراییهایمان: تهیه بودجه خانواده به شما امکان میدهد تمام پرداختهای خود را دقیقتر ثبت کنید و به شما کمک میکند هزینههایتان را تنظیم کرده و از هزینههای غیرضروری و سطحی اجتناب کنید.
- شناسایی پول مازاد: وقتی بودجه خانواده خود را تهیه کردید، ممکن است متوجه شوید که بخشی از داراییهای شما باقی میماند. میتوانید از این مازاد برای پسانداز استفاده کنید که بسیار مفید خواهد بود.
آنچه باید هنگام سازماندهی امور مالی خانواده در نظر داشته باشید
برای دانستن نحوه سازماندهی امور مالی خانوار، مهم است که هدف اصلی تهیه بودجه خانواده را در نظر داشته باشید ذخیره . به این ترتیب، قادر خواهید بود هر مشکلی که ممکن است در آینده پیش بیاید را پیشبینی کنید.
ترویج فرهنگ پسانداز به همه اعضای خانه کمک میکند تا اهمیت مدیریت صحیح پول را درک کنند و اطمینان حاصل میکند که این عادت به جنبههای دیگر زندگی به صورت مثبت گسترش یابد. به همین دلیل، یادگیری آموزش مالی اهمیت دارد.
حالا که میدانید برای سازماندهی مؤثر اقتصاد خانواده باید چه مواردی را در نظر بگیرید، مهم است که هزینههای خانوار را به صورت هوشمندانه به شرح زیر طبقهبندی کنید:
- هزینههای ثابت ضروری: اینها هزینههایی هستند که هر ماه به عنوان پرداختهای اجباری در محاسبه شما لحاظ میشوند، مثلاً اجاره خانه، خدماتی مانند برق، آب، گاز؛ وامهای بانکی، پرداخت برای دورهای که میگذرانید و غیره.
- هزینههای ضروری متغیر: اینها پرداختهای اجباری هستند که اگر بدانید چگونه مصرف خود را کنترل کنید، میتوان آنها را کاهش داد.
برای مثال، استفاده از لامپهای LED یا جدا کردن وسایلی که استفاده نمیکنید، راههایی برای کاهش بودجه خانوار هستند.
مهم است که بر سرمایهگذاریهای خود در محصولات مالی نیز نظارت داشته باشید.
- هزینههای اختیاری: اینها همه پرداختهایی هستند که ضروری نیستند و میتوان بهراحتی از بودجه حذفشان کرد.
مثالی از این موارد خوردن در بارها و رستورانها، خرید فیلم، دخانیات یا رفتن به سینما و سایر فعالیتها است. به همین دلیل، باید داشته باشید نیاز به تهیه بودجه ماهانه با هزینهها و درآمدها.
با این ذهنیت، قادر خواهید بود بدانید چگونه بودجه خانوادگی را سازماندهی کنید. حال، چگونه بودجهای ایجاد کنیم؟ چه چیزهایی باید در آن بگنجانید؟
راهنمای مالی
What is Financial Frugality | How to Save Money with 1000 euros | How to Inherit a Mutual/Index Fund | How to Create an Emergency Fund | How to Save Money Quickly | What are Inverse Index Funds | Index Fund vs ETF | Index Funds Bubble | Investing During Recession
بودجه خانوادگی ایجاد کنید که هزینهها و درآمدهای آینده را در نظر بگیرد
اول از همه، باید صورتحسابهای بانکی، قبوض و رسیدهای قدیمی یا هر رکورد و یادداشتی که به شما اجازه میدهد بدانید به طور منظم برای چه چیزهایی پول خرج میکنید را بررسی کنید.
با این اطلاعات، میتوانید هزینههایی که انجام میدهید را دستهبندی کنید، برای مثال، هزینه اشتراک پلتفرمهای سرگرمی یا رفتن به سینما و غیره. سپس، دسته هزینههای تفریح را قرار دهید؛ وام مسکن را در هزینههای ثابت و غیره.
برای این کار، توصیه میشود اگر تنها زندگی نمیکنید، جلسه خانوادگی برگزار کنید و با سایر اعضای واحد خانواده روشن کنید که چگونه میتوانند کمک کنند. این مهم است برای سازماندهی اقتصاد خانوار بر اساس درآمد و سود ماهانه و سالانه.
به این ترتیب، میتوانید با کمک ابزارهایی مانند اکسل، بودجه دقیقی ایجاد کنید که به شما امکان میدهد هزینهها و درآمدهای خانوار خود را محاسبه کنید.
همچنین باید به یاد داشته باشید که برای اینکه چیزی در برآورد ضروری باشد، باید سه شرط مهم را داشته باشد: ضروری باشد، مفید باشد و چیزی باشد که از بودجه فراتر نرود.
همچنین مهم است که عناصری مانند غذا، مسکن، حمل و نقل، سلامت یا تفریح برای کارکنان خود را در نظر بگیرید. تهیه بودجه خانوادگی پیچیده است، اما مزایای زیادی برای شما به همراه خواهد داشت.
نکته ۱: هزینههای خود را پیگیری کنید و فقط گاهی از اعتبار استفاده کنید
برای انجام این کار، میتوانید از برنامهای استفاده کنید که به شما امکان میدهد تمام هزینههای خود را ثبت کنید و بدین ترتیب بودجهبندی را آسانتر انجام دهید. داشتن صندوق تضمین سپرده برای اطمینان از وضعیت مالی شما ضروری است.
نباید به طور مکرر از کارتهای اعتباری و وامهای بانکی استفاده کنید تا از مشکلات مالی آینده جلوگیری کنید.
نکته ۲: بیش از حد بدهکار نشوید و عادت پسانداز را در خود ایجاد کنید
بر اساس مؤسسه ملی آمار، نرخ پسانداز خانوار در سهماهه سوم بر اساس درآمد قابل تصرف ۳.۷٪ بود، در مقایسه با ۴.۹٪ در همان سهماهه سال ۲۰۲۱.
کارشناسان توصیه میکنند بیش از ۳۵٪ یا ۴۰٪ از درآمد را به پرداخت تعهدات اختصاص ندهید، اگرچه این بستگی به هر خانواده دارد.
برای پسانداز، باید قانون ۵۰/۲۰/۳۰ را دنبال کنید، جایی که درآمد خود را به این صورت تقسیم میکنید:
- ۵۰٪ برای پوشش هزینههای ضروری
- ۳۰٪ برای موارد قابل جایگزینی
- ۲۰٪ را در حسابهای پساندازی قرار دهید که به شما امکان سودآوری میدهند.
نکته ۳: اهداف بلندمدت داشته باشید
این به خرید خودرو یا داشتن صندوق سرمایهگذاری اشاره دارد. توصیه میشود هرچه زودتر با اهدافی که برنامهریزی کردهاید شروع کنید.
هرچه زودتر شروع به پرداخت آن کنید، کار کمتری برای رسیدن به آن خواهید داشت و حتی درآمد اضافی ایجاد خواهید کرد به لطف سودی که میتوانید با سودآوری پول در حساب پسانداز کسب کنید.
- همچنین، لازم است با مؤسسه ملی آمار مشورت کنید، اگر خوداشتغال هستید، تا آمار و اقدامات اصلاحی برای بخش خود را بیابید.
نکته ۴: مسئولانه مصرف کنید و درباره امور مالی آموزش ببینید
هنگام خرید، همیشه مقایسه کنید تا کالایی را که از نظر کیفیت-قیمت برجسته است پیدا کنید و از استخدام خدماتی که بهطور کامل آنها را نمیفهمید خودداری کنید.
بنابراین، مهم است که مفاهیمی مانند اوریبور، TIN یا APR را بفهمید تا بدانید چگونه مقالات بانکی کار میکنند و حتی «جزئیات ریز» آنها را درک کنید. این نکات برای دانستن نحوه مدیریت امور مالی شخصی شما اهمیت دارند.
نکته ۵: محتاط باشید
مهم است که محصولات مالی که استفاده میکنید را درک کنید و خطرات کارتهای اعتباری و وامها را بدانید. همچنین داشتن یک صندوق اضطراری ضروری است. for tomorrow.
همچنین توصیه میشود صورتحسابهای کارتها و حسابهای خود را بررسی کنید، بهویژه اگر هرگونه تقلبی را تشخیص دادید، تا بانک را مطلع سازید. دانستن نحوه پاکسازی اقتصاد خانواده شامل آگاهی و شناسایی تقلبهای مالی احتمالی است.
در پایان، سازماندهی امور مالی خانواده شما نباید مشکلی باشد. با دنبال کردن این نکات، قادر خواهید بود این کار را بدون هیچ دشواری عمدهای انجام دهید.
