آیا می‌خواهید بدانید چگونه می‌توانید هزینه‌های خود را به طور مؤثرتری کنترل کنید؟ آیا می‌دانید چه چیزی را باید در هنگام پس‌انداز در اولویت قرار دهید؟ خوب، نگران نباشید، زیرا در این مقاله به این و سایر سوالاتی که معمولاً دارید پاسخ می‌دهم. علاوه بر این، ۵ نکته بی‌نقص برای بهینه‌سازی سازماندهی مالی خانواده‌تان به شما می‌دهم.
عموم مردم به دلیل کمبود یا عدم آموزش در مسائل اقتصادی که در مؤسسات و دانشگاه‌ها ارائه می‌شود، با نواقص جدی اقتصادی و مالی مواجه هستند. آموزش مالی باید یک موضوع مکرر و اجباری در مؤسسات آموزشی باشد، زیرا عدم وجود آن می‌تواند باعث بروز مشکلاتی در اتخاذ تصمیمات صحیح (یا حداقل قاطع) که به طور مثبت بر اقتصاد خانواده تأثیر می‌گذارد، شود.
مهم نیست که با یک شریک زندگی می‌کنید، فرزند دارید یا حتی مجرد هستید و تعهدات زیادی ندارید؛ دانستن نحوه سازماندهی مالی شخصی به شما کمک می‌کند تا بر هرگونه پیشامد غیرمنتظره در آینده غلبه کنید.
از بهترین نکات برای سازماندهی مالی خانواده‌تان به بهترین شکل ممکن غافل نشوید، با یادگیری آموزش مالی.
چرا باید یک بودجه خانوادگی سازماندهی کنید؟
اول از همه، شما باید تعریف بودجه خانوار را درک کنید تا بتوانید یکی را به درستی ایجاد کنید.
بودجه خانوادگی ابزاری مفید برای سازماندهی سرمایه شما و کنترل هزینه‌های ماهانه به روشی کارآمدتر است، زیرا به شما کمک می‌کند تا پرداخت‌های ماهانه خود را برنامه‌ریزی کنید و پولی برای پوشش هزینه‌های غیرمنتظره باقی بگذارید.
به عبارت دیگر، این به شما پیش‌بینی می‌دهد که از قبل بدانید برای چه چیزی قرار است از پولی که به دست می‌آورید استفاده کنید. این یک حمایت بزرگ برای برنامه‌ریزی مؤثر مالی خانواده‌تان است و انجام این کار بسیار مهم است، زیرا به شما این امکان را می‌دهد که همه چیزهایی را که برنامه‌ریزی کرده‌اید مدیریت و پوشش دهید.
در واقع، تعداد زیادی از بدهی‌هایی که به وجود می‌آیند، از جایی ناشی می‌شوند که هیچ بودجه خانوادگی یا شخصی برنامه‌ریزی شده‌ای وجود ندارد و در نتیجه، سوءاستفاده از دارایی‌ها رخ می‌دهد.
عدم وضوح در مورد هزینه‌های شما می‌تواند منجر به عدم پرداخت اجاره، پرداخت‌های دیرهنگام در تعهدات و تأثیر بر شهرت شما شود.
بنابراین، مدیریت خوب دارایی‌های شما به شما این امکان را می‌دهد که بدانید چه درآمد و هزینه‌هایی خواهید داشت و به این ترتیب از هدر دادن جلوگیری کنید و از نگرانی‌های غیرضروری پرهیز کنید و "با طناب دور گردن" زندگی نکنید.
مزایای برنامه‌ریزی هزینه‌های خانوادگی چیست؟
حالا که ما تحلیل کرده‌ایم که چقدر مفید است که یک بودجه خانوادگی سازماندهی کنیم، چه شما تنها باشید و چه با اعضای دیگر زندگی کنید، من مزایای بزرگی که از برنامه‌ریزی تمام هزینه‌هایتان به دست می‌آورید را توضیح می‌دهم.
- کنترل بهتر هزینه‌ها و پیشگیری از ایجاد بدهی‌های غیرضروری: وقتی که یک بودجه خانوادگی منظم داشته باشید، پیگیری تمام ورودی‌های نقدی شما بسیار آسان‌تر خواهد بود و این به شما کمک می‌کند تا از بدهی‌ها رهایی یابید و با آرامش بیشتری به پایان ماه برسید.
- اجازه می‌دهد تا از هدررفت غیرضروری جلوگیری کنید: آیا تا به حال خریدی کرده‌اید که بعداً از آن پشیمان شده‌اید؟ این دیگر مشکلی نخواهد بود اگر یک بودجه خانوادگی با مقادیر تخصیص‌یافته برای هزینه‌هایی که قرار است انجام دهید، سازماندهی کنید.
- بهتر ارزیابی کنیم که چگونه و بر چه اساسی دارایی‌های خود را صرف می‌کنیم: تهیه یک بودجه خانوادگی به شما این امکان را می‌دهد که تمام پرداخت‌های خود را به‌طور دقیق‌تری ثبت کنید و به شما کمک می‌کند تا هزینه‌های خود را تنظیم کرده و از هزینه‌هایی که آنها را غیرضروری و سطحی می‌دانید، اجتناب کنید.
- شناسایی پول اضافی: پس از اینکه بودجه خانوادگی خود را تنظیم کردید، ممکن است متوجه شوید که بخشی از دارایی‌های شما باقی مانده است. می‌توانید از این مازاد برای پس‌انداز استفاده کنید که بسیار مفید خواهد بود.
آنچه باید در نظر داشته باشید هنگام سازماندهی مالی خانواده خود
برای دانستن چگونگی سازماندهی مالی خانواده خود، مهم است که به یاد داشته باشید که هدف اصلی تهیه یک بودجه خانوادگی این است که ذخیره کنید . به این ترتیب، شما قادر خواهید بود هر گونه ناراحتی که ممکن است در آینده پیش بیاید را پیش بینی کنید.
ترویج فرهنگ پس‌انداز به همه اعضای خانواده کمک می‌کند تا ببینند مدیریت صحیح پول چقدر مهم است و این عادت به طور مثبت به سایر جنبه‌های زندگی نیز گسترش یابد. به همین دلیل، یادگیری درباره آموزش مالی اهمیت دارد.
حالا که می‌دانید برای سازماندهی مؤثر اقتصاد خانواده چه مواردی را باید در نظر بگیرید، مهم است که هزینه‌های خانوار را به طور هوشمندانه به شرح زیر طبقه‌بندی کنید:
- هزینه‌های ثابت ضروری: اینها هزینه‌هایی هستند که به عنوان پرداخت‌های اجباری هر ماه در محاسبات شما گنجانده می‌شوند، به عنوان مثال اجاره خانه‌تان، خدماتی مانند برق، آب، گاز؛ وام‌های بانکی، پرداخت برای دوره‌ای که در حال گذراندن آن هستید و غیره.
- هزینه‌های ضروری متغیر: اینها پرداخت‌های الزامی هستند که می‌توانند کاهش یابند اگر بدانید چگونه مصرف خود را زیر نظر داشته باشید.
به عنوان مثال، استفاده از لامپ‌های LED یا کشیدن دوشاخه وسایلی که استفاده نمی‌کنید، از راه‌های کاهش بودجه خانوار شماست.
همچنین مهم است که بر سرمایه‌گذاری‌های خود در محصولات مالی نظارت داشته باشید.
- هزینه های اختیاری: اینها همه مواردی هستند که پرداخت‌های ضروری نیستند و می‌توان به راحتی از بودجه حذف شوند.
یک مثال از این موضوع خوردن در بارها و رستوران‌ها، خرید فیلم، تنباکو یا رفتن به سینما، در میان سایر فعالیت‌ها است. به همین دلیل، شما باید داشته باشید نیاز به تهیه یک بودجه ماهانه با هزینه‌ها و درآمد.
با در نظر گرفتن این موضوع، شما خواهید توانست بدانید چگونه یک بودجه خانوادگی را سازماندهی کنید. حالا، چگونه یک بودجه ایجاد کنیم؟ چه چیزهایی باید در آن گنجانده شود؟
راهنمای مالی
صرفه‌جویی مالی چیست | چگونه با 1000 یورو پول پس‌انداز کنیم | چگونه یک صندوق مشترک/صندوق شاخص به ارث ببریم | چگونه یک صندوق اضطراری ایجاد کنیم | چگونه به سرعت پول پس‌انداز کنیم | صندوق‌های معکوس شاخص چیستند | تفاوت صندوق شاخص و ETF | حباب صندوق‌های شاخص | سرمایه‌گذاری در دوران رکود
بودجه خانوادگی ایجاد کنید که هزینه‌ها و درآمدهای آینده را در نظر بگیرد.
اول از همه، شما باید صورت‌حساب‌های بانکی، قبض‌های قدیمی و رسیدها، یا هرگونه سوابق و یادداشت‌هایی را که به شما اجازه می‌دهد بدانید به طور منظم چه چیزی را خریداری می‌کنید، بررسی کنید.
با این اطلاعات، می‌توانید هزینه‌هایی که انجام می‌دهید را طبقه‌بندی کنید، به عنوان مثال، هزینه پلتفرم‌های سرگرمی یا رفتن به سینما و غیره. سپس، دسته هزینه‌های تفریحی را قرار دهید؛ وام مسکن را در هزینه‌های ثابت و غیره.
برای این کار، اگر به تنهایی زندگی نمی‌کنید، توصیه می‌شود که یک جلسه خانوادگی برگزار کنید و با سایر اعضای واحد خانواده روشن کنید که چگونه می‌توانند کمک کنند. این مهم است. برای سازماندهی اقتصاد خانوار بر اساس درآمد و سود ماهانه و سالانه.
به این ترتیب، می‌توانید با کمک ابزارهایی مانند اکسل، یک بودجه دقیق ایجاد کنید که به شما امکان می‌دهد هزینه‌ها و درآمدهای خانوار خود را محاسبه کنید.
همچنین، شما باید به یاد داشته باشید که برای اینکه چیزی در برآورد ضروری باشد، باید سه شرط مهم را برآورده کند: ضروری است، مفید است و باید چیزی باشد که از بودجه فراتر نرود.
همچنین مهم است که عناصر مرتبطی مانند غذا، مسکن، حمل و نقل، سلامت یا تفریح را برای کارکنان خود در نظر بگیرید. تهیه یک بودجه خانوادگی پیچیده است، اما مزایای زیادی برای شما به همراه خواهد داشت.
نکته ۱: هزینه‌های خود را پیگیری کنید و فقط به‌طور گاه‌به‌گاه از اعتبار استفاده کنید.
برای این کار، می‌توانید از یک برنامه استفاده کنید که به شما اجازه می‌دهد تمام هزینه‌های خود را ثبت کنید و به این ترتیب بودجه‌تان را راحت‌تر تنظیم کنید. داشتن یک صندوق تضمین سپرده برای اطمینان از وضعیت مالی‌تان ضروری است.
شما نباید به طور مکرر از کارت‌های اعتباری و وام‌های بانکی استفاده کنید تا از مشکلات مالی آینده جلوگیری کنید.
نکته ۲: خودتان را بیش از حد بدهکار نکنید و عادت پس‌انداز کردن را در خود ایجاد کنید.
بر اساس گزارش مؤسسه ملی آمار، نرخ پس‌انداز خانوارها در سه‌ماهه سوم به ۳.۷٪ بر اساس درآمد قابل تصرف رسید، در مقایسه با ۴.۹٪ در همان سه‌ماهه سال ۲۰۲۱.
متخصصان توصیه می‌کنند که بیش از ۳۵٪ یا ۴۰٪ از درآمد را به پرداخت تعهدات اختصاص ندهید، هرچند این موضوع به هر خانواده بستگی دارد.
برای پس‌انداز، شما باید قانون ۵۰/۲۰/۳۰ را دنبال کنید، جایی که درآمد خود را به این صورت تقسیم می‌کنید:
- 50% برای پوشش هزینه‌های ضروری
- 30% برای قابل تعویض ها
- 20% را در حساب‌های پس‌انداز قرار دهید که به شما اجازه می‌دهد سود کسب کنید.
نکته ۳: اهداف بلندمدت داشته باشید
این به خرید یک خودرو یا داشتن یک صندوق سرمایه‌گذاری اشاره دارد. توصیه می‌شود هر چه زودتر با اهدافی که برنامه‌ریزی کرده‌اید شروع کنید.
هر چه زودتر شروع به پرداخت آن کنید، کار کمتری برای دستیابی به آن لازم خواهید داشت و حتی می‌توانید درآمد اضافی نیز به لطف سودی که می‌توانید با سودآور کردن پول در یک حساب پس‌انداز کسب کنید، تولید کنید.
- همچنین، لازم است که با مؤسسه ملی آمار مشورت کنید، اگر خوداشتغال هستید، تا آمار و تدابیر اصلاحی برای بخش خود را پیدا کنید.
نکته ۴: به طور مسئولانه مصرف کنید و دربارهٔ مالیات خود را آموزش دهید
هنگام خرید، همیشه مقایسه کنید تا کالایی را پیدا کنید که از نظر کیفیت-قیمت برجسته باشد و از استخدام خدماتی که به طور کامل درک نمی‌کنید، خودداری کنید.
بنابراین، درک مفاهیمی مانند یوریبور، TIN یا APR برای فهم نحوه کار مقالات بانکی و درک حتی "جزئیات کوچک" آنها مهم است. این نکات برای مدیریت مالی شخصی شما مهم هستند.
نکته 5: محتاط باشید
مهم است که محصولات مالی که استفاده می‌کنید را درک کنید و از خطرات کارت‌های اعتباری و وام‌ها آگاه باشید. همچنین داشتن یک صندوق اضطراری ضروری است. برای فردا
همچنین توصیه می‌شود که بیانیه‌های کارت‌ها و حساب‌های خود را بررسی کنید، به‌ویژه اگر هرگونه تقلبی را شناسایی کردید، تا بتوانید به بانک اطلاع دهید. دانستن نحوه پاکسازی اقتصاد خانواده شامل آگاهی و شناسایی تقلب‌های مالی ممکن است.
در نتیجه، سازماندهی مالی خانواده شما نباید مشکلی باشد. با پیروی از این نکات، شما قادر خواهید بود این کار را بدون هیچ گونه دشواری عمده‌ای انجام دهید.
