Metro Bank AI-fraude: klant vecht voor terugbetaling van £14.000 2026

Metro Bank-klant Zoli Rutter strijdt voor een teruggave van £14.244 nadat er fraude is gepleegd die gekoppeld was aan de Claude-chatbot. De oplichterij, waarbij zijn betaalpas gekoppeld aan een account bij Anthropic werd misbruikt, benadrukt het groeiende risico van door AI aangedreven financiële criminaliteit. In dit artikel zetten we uiteen wat er is gebeurd, hoe u uzelf kunt beschermen en welke rechten u hebt wanneer banken falen om fraude te stoppen.

Hoe de AI-fraude heeft plaatsgevonden

Zoli Rutter, een zakenman uit Sussex, gebruikte al een paar maanden Claude, een AI-chatbot, om zakelijke facturen bij te houden en te analyseren. Hij betaalde ongeveer £15 per maand voor de dienst. Oplichters verkregen zijn gegevens van de Metro Bank-betaalpas en gebruikten die om tegoed te kopen op het Anthropic-platform, met meerdere transacties tussen £90 en £200.

Op 19 juni signaleerde Metro Bank een verdachte transactie van £90,90 en sms’te Rutter om te vragen of hij dat had geautoriseerd. Hij antwoordde “nee” en de bank zei dat zijn rekening zou worden geblokkeerd. Maar alleen die ene transactie werd geblokkeerd, niet zijn volledige account. Daaropvolgende frauduleuze transacties bleven plaatsvinden, waarbij veel transacties doorgingen ondanks blokkeringen. De kaart werd pas de volgende dag geblokkeerd.

Alarmerend patroon van AI-gekoppelde fraude

Deze zaak staat niet op zichzelf. In mei meldde een Claude-gebruiker uit de Verenigde Staten dat er cadeaubonnen voor de chatbot waren gekocht met zijn financiële gegevens. Vergelijkbare verhalen duiken op op Reddit, wat wijst op een breder patroon van fraude waarbij AI-platformen betrokken zijn. De Financial Conduct Authority (FCA) heeft Claude onlangs onderschreven voor zijn AI-sandboxinitiatief, maar dit incident laat de risico’s zien die verbonden zijn aan AI-diensten.

Wat u kunt doen om uzelf te beschermen

• Gebruik sterke, unieke wachtwoorden voor AI-accounts en schakel tweefactorauthenticatie in.
• Controleer bankafschriften regelmatig op ongeautoriseerde transacties.
• Stel transactiemeldingen in en overweeg het gebruik van virtuele kaarten voor online abonnementen.
• Als u een verdachte sms van uw bank ontvangt, belt u het officiële nummer om te verifiëren, niet het nummer in het bericht.

Uw rechten wanneer banken fraude niet stoppen

Volgens Britse regelgeving moeten banken ongeautoriseerde transacties vergoeden, tenzij ze kunnen aantonen dat u zich schuldig heeft gemaakt aan grove nalatigheid. In het geval van Rutter antwoordde hij direct “nee” op de sms van de bank, maar de bank weigerde zijn rekening niet onmiddellijk te bevriezen. Dit kan een duidelijke zaak van bankaansprakelijkheid zijn.

Volgens de Payment Services Regulations 2017 hebt u recht op een teruggave voor ongeautoriseerde transacties als u deze tijdig meldt. Banken kunnen echter stellen dat u uw betaalpasgegevens heeft gedeeld of nagelaten heeft die te beschermen. In deze situatie deelde Rutter geen gegevens; de oplichters verkregen ze via andere middelen.

Vergelijking: bankreactie bij fraudegevallen

Stappen die u moet nemen als u slachtoffer bent

1. Neem onmiddellijk contact op met uw bank en vraag om een volledige bevriezing van uw rekening.
2. Meld de fraude bij Action Fraud (VK) of uw lokale autoriteit.
3. Bewaar alle communicatiegegevens en details van de transacties.
4. Dien een formele klacht in bij uw bank en schakel de Financial Ombudsman in als dit niet is opgelost.

Rutters strijd om teruggave loopt nog, maar dit geval is een waarschuwing. Banken moeten snel handelen zodra klanten verdachte activiteit melden. Naarmate AI-tools steeds verder worden geïntegreerd in het dagelijks leven, moeten zowel gebruikers als financiële instellingen sterkere beveiligingsmaatregelen nemen.

FAQ

Beste producten die we hebben getest en beoordeeld

Ons testteam heeft hands-on reviews van game processing kit, cadeaus voor rotsklimmers, schoenen voor plantaire fasciitis voor heren, hardloophoofdlamp en cameratas. Elke optie hieronder is vergeleken op prijs, bouwkwaliteit en prestaties in de praktijk, met een eerlijk overzicht van voor- en nadelen. We updaten deze gidsen regelmatig zodra er nieuwe modellen verschijnen, zodat de aanbevelingen actueel blijven.

Ons testteam heeft hands-on reviews van betaalbare nachtkijker, ehbo-set voor skiën buiten de piste, kniebeschermers voor klimmen, betaalbare laarzen voor heren en fietsendrager voor sprinterbus. Elke optie hieronder is vergeleken op prijs, bouwkwaliteit en prestaties in de praktijk, met een eerlijk overzicht van voor- en nadelen. We updaten deze gidsen regelmatig zodra er nieuwe modellen verschijnen, zodat de aanbevelingen actueel blijven.