Najlepsze karty kredytowe podróżne bez opłat za wypłaty (recenzje)

Jeśli jesteś jak ja, nienawidzisz płacić opłat za transakcje zagraniczne podczas podróży. Te uciążliwe opłaty – zazwyczaj około 3% – mogą szybko się sumować, sprawiając, że każdy posiłek, nocleg w hotelu i pamiątka są droższe, niż powinny być. Dlatego spędziłem godziny na badaniu najlepszych kart kredytowych do podróży bez opłat, abyś nie musiał.

Niezależnie od tego, czy jesteś częstym podróżnikiem, cyfrowym nomadą, czy okazjonalnym urlopowiczem, posiadanie odpowiedniej karty kredytowej z nagrodami za podróże może zaoszczędzić Ci setki dolarów rocznie. Dobra wiadomość? Wiele z najlepszych kart kredytowych bez opłat za transakcje zagraniczne nie tylko rezygnuje z tych irytujących opłat, ale także oferuje korzyści podróżnicze, takie jak dostęp do salonów na lotniskach, ubezpieczenie podróżne oraz hojne programy nagród.

W tym przewodniku omówię najlepsze opcje, od premium kart kredytowych podróżnych z luksusowymi dodatkami po opcje bez rocznej opłaty, idealne dla podróżnych z ograniczonym budżetem. Poruszę również kluczowe czynniki, takie jak premie powitalne, cashback vs. punkty oraz które karty najlepiej sprawdzają się w podróżach międzynarodowych.

Z finansową wiedzą i osobistym doświadczeniem pomogę Ci znaleźć kartę kredytową bez prowizji, która pasuje do Twojego stylu życia. Zanurzmy się i odkryjmy najlepsze opcje, które pozwolą Ci wydawać mądrze podczas odkrywania świata.

Najlepsze karty kredytowe podróżne do wypłat bez opłat

Od kilku lat, podczas wszystkich naszych podróży, zdecydowaliśmy zapomnieć o tradycyjnych bankach , które pobierają wysokie opłaty i niekorzystne kursy wymiany, i postanowiliśmy odkryj neobanki które oferują coraz bardziej konkurencyjne produkty, zgodnie z nowymi rzeczywistościami.

Ale, jaką kartę powinieneś użyć podczas podróży? Jak możesz wypłacić pieniądze za granicą, nie płacąc dodatkowych opłat? W tym poście proponujemy kilka opcji i szczegółowo omówimy każdą z nich.

    1 Najlepsze sposoby na wypłatę pieniędzy podczas podróży 

Zanim przejdziemy bezpośrednio do tego, które karty są najlepsze do podróżowania, uważamy, że interesujące jest przeanalizowanie sposobów, w jakie będziemy mieli dostęp do naszych pieniędzy podczas podróży. Zasadniczo są to te 4:

A. Wymień pieniądze w naszym banku 

Wymiana pieniędzy w naszym zwykłym banku jest opcją, chociaż naszym zdaniem nie jest to najbardziej zalecane, ponieważ pobierają wysokie prowizje.

Dodatkowo, będziesz nosić ze sobą dużą ilość gotówki, co wiąże się z niepewnością i niedogodnościami. Istnieją bardziej konkurencyjne alternatywy, jedną z nich jest zamówienie konkretnej waluty z jednego z internetowych kantorów, z lepszymi cenami, ale problem noszenia pliku gotówki wszędzie nadal istnieje.

B. Wymień pieniądze w banku lub kantorze na miejscu.

Prowizje i kursy wymiany są zazwyczaj bardziej konkurencyjne, ale nie są nieistniejące. Nie eliminujemy również problemu noszenia ze sobą dużej ilości pieniędzy. Jeśli zdecydujesz się wymienić pieniądze za granicą, ważne jest, aby nie robić tego w kantorach lub bankach na lotnisku i poszukać bardziej dogodnego miejsca w mieście. Porównaj kilka i zdecyduj.

C. Wypłacaj pieniądze z bankomatów za pomocą zwykłych kart

Warunki tych kart są zazwyczaj niekorzystne, więc przed podróżą sprawdź z bankiem lub umowami na karty. Należy pamiętać o dwóch pojęciach:

• Prowizja za wypłatę pieniędzy z innego bankomatu . Zwykle jest to procent całkowitej kwoty wypłaconej (około 4% lub 5%). Na przykład, jeśli wypłacisz 500 €, możesz zapłacić nawet 25 € w prowizjach.
• Kurs wymiany . To może być oficjalny kurs wymiany dostawcy karty (Mastercard lub Visa), lub mogą naliczać prowizję na tych kursach, a nawet stosować własne tabele kursów wymiany, które są oczywiście mniej korzystne dla klienta.

D.  Używaj kart z korzystnymi warunkami

Są karty, które pozwalają ci wypłacić pieniądze za granicą bez prowizji (w ramach ustalonego planu) i stosując konkurencyjny kurs wymiany. Wypłacanie pieniędzy w miejscu docelowym pozwoli Ci uniknąć noszenia kieszeni pełnych banknotów i uzupełnienia ich, gdy ich potrzebujesz. Dodatkowo, płatności w walucie obcej byłoby również zwolnione z dodatkowych prowizji. Dlatego jest to opcja, którą polecamy na wszystkie podróże i którą sami stosujemy.

Proszę pamiętać, że bankomaty spoza sieci mogą być obciążone opłatami, więc upewnij się, że to potwierdzisz przed dokonaniem wypłaty.

Powiemy więcej o każdej z tych kart później, chociaż możemy powiedzieć z wyprzedzeniem, że obecnie używamy Karta Revolut i Karta N26 , które są tymi, którym najbardziej ufamy i które działają najdłużej.

    2   Wyjaśniający warunki

Gdy zdecydujemy się na wypłatę pieniędzy z zagranicznych bankomatów, musimy wiedzieć, jak nasz bank może naliczać opłaty. Istnieją dwa sposoby:

1. Opłata za wypłaty gotówki za granicą : może to być procent całkowitej kwoty wypłaconej lub kwota stała. Będziesz musiał sprawdzić umowę karty, aby dowiedzieć się dokładnie, ile jesteś obciążany. Na przykład, nasza Karta Openbank* pobiera 4,5% jeśli wypłacasz pieniądze poza UE i 0,20%+1,30€ jeśli jest to w kraju poza Hiszpanią, ale w UE. Więcej informacji .

2. Zastosowany kurs wymiany : to jest tabela kursów wymiany, którą wykorzystują w swojej działalności. Jest wiele banków, które opierają się na oficjalnym kursie wymiany Mastercard lub Visa, a inne, takie jak Revolut, stosują konkurencyjny kurs wymiany, nieco bardziej korzystny dla użytkownika. Wreszcie, inne banki mogą naliczać prowizje od tego kursu wymiany lub korzystać z własnych tabel, czego chcemy za wszelką cenę uniknąć.

    3 Najlepsze karty kredytowe podróżne bez opłat za wypłatę 

Teraz powiemy ci, które są dla nas 4 najlepszymi kartami, które warto zabrać ze sobą w podróże i które pozwalają na wypłacanie pieniędzy oraz dokonywanie płatności za granicą bez dodatkowych opłat.

1. Wise Travel Card - Najlepsza ogólnie

Zdobądź kartę WISE Travel - Wypłacaj i wydawaj za granicą bez opłat

Karta Wise Travel to wielowalutowa karta debetowa zaprojektowana dla podróżników, ekspatów i cyfrowych nomadów, którzy szukają opłacalnego i wygodnego sposobu zarządzania finansami za granicą. Połączona z kontem Wise, umożliwia użytkownikom przechowywanie, wymianę i wydawanie pieniędzy w ponad 40 walutach po rzeczywistym średnim kursie rynkowym, eliminując ukryte opłaty lub niekorzystne narzuty.

Główne cechy

• Portfel wielowalutowy: Użytkownicy mogą wstępnie załadować i zarządzać ponad 40 walutami w swoim koncie Wise.

• Rzeczywiste kursy walut: Przewaluty są dokonywane po średnim kursie rynkowym z niskimi opłatami w wysokości od 0,35% do 1%.

• Globalna użyteczność: Akceptowane w ponad 150 krajach, wszędzie tam, gdzie obsługiwane są Mastercard lub Visa, w tym transakcje online i osobiste.

• Wypłaty z bankomatu: Darmowe wypłaty gotówki do 200 £ miesięcznie z ponad 2 milionów bankomatów na całym świecie (mogą obowiązywać dodatkowe opłaty powyżej tego limitu).

• Karty Wirtualne i Fizyczne: Użytkownicy mogą uzyskać dostęp do karty cyfrowej natychmiast po aktywacji, czekając na dostawę karty fizycznej..

• Integracja aplikacji: Aplikacja Wise oferuje konwersję walut w czasie rzeczywistym, śledzenie wydatków oraz zarządzanie kartą, takie jak blokowanie/odblokowywanie karty dla bezpieczeństwa..

Ograniczenia

Karta Mądrego Podróżnika nie oferuje premium korzyści podróżnych, takich jak dostęp do salonów lotniskowych czy ubezpieczenie podróżne, koncentrując się zamiast tego na prostocie i przystępności cenowej.

Ogólnie rzecz biorąc, Wise Travel Card to praktyczny wybór dla tych, którzy stawiają na niskie koszty, przejrzystość i łatwość użycia podczas podróży międzynarodowych.

Zalety

• Brak opłat za transakcje zagraniczne: Wydawaj bezpośrednio w lokalnej walucie bez dodatkowych opłat lub pułapek związanych z dynamiczną konwersją walut..

• Przezroczystość: Przejrzyste i jasne opłaty za konwersje, co czyni je idealnym dla podróżnych dbających o budżet.

• ElastycznośćKarta doładowywalna może być ponownie używana na przyszłe podróże, a pozostałe środki można wydawać lokalnie przy minimalnych opłatach..

2. Karta N26, kolejny klasyk najlepszych kart do podróżowania

Karta N26 wciąż jest jedną z najlepszych kart do podróżowania i wypłacania pieniędzy bez opłat. Uważamy, że jest doskonałym uzupełnieniem karty Revolut. Mamy obie i używamy ich podczas wszystkich naszych podróży. Zawsze lepiej mieć dwie, na wypadek gdyby jedna zawiodła.

→ Więcej informacji o karcie N26

– Skąd pochodzi N26? To jest niedawno utworzony niemiecki bank (2015), który oferuje wszelkiego rodzaju usługi finansowe. Wśród nich znajduje się konto N26, które nas interesuje.

– Co to oferuje? Istnieją różne typy kont, w tym z Mastercard. Jest to konto z hiszpańskim IBAN, więc operacja jest bardziej kompleksowa. Istnieje opcja darmowa, standardowe N26, oraz inne opcje premium, które kosztują od 4,90 € miesięcznie, z bardziej interesującymi zaletami, takimi jak ubezpieczenie podróżne, promocje itp.

– Limity kart . Jeśli wypłacisz pieniądze w strefie euro, będziesz miał limit 3 wypłat bez opłat (2 € od czwartej). Ale jeśli wypłacisz w obcej walucie, zostanie naliczona opłata w wysokości 1,7% (co nie jest dużo, ale coś to jest) na darmowym N26. Plany premium są bez opłat.

– Czy masz promocję? NIE.

3. Imagine Card, nowy projekt z dużym bankiem za nim

To jedna z najnowszych alternatyw i z pewnością jedna z najciekawszych. Chociaż ImaginBank został uruchomiony w 2016 roku, to właśnie teraz stawiają na oferowanie produktu dostosowanego do nowych pokoleń, a co najważniejsze dla nas, z idealną kartą do zabrania w podróże. Należy do CaixaBank, co może dawać większe gwarancje niektórym osobom.

→ Więcej o karcie imagin

– Skąd pochodzi imagin?  To jest 100% cyfrowy hiszpański bank (wszystko odbywa się za pośrednictwem jego aplikacji), skierowany do młodej publiczności i z polityką zerowej prowizji (w tym transakcje walutowe, hurra!)

– Co to oferuje? Przede wszystkim, produkt, który nas najbardziej interesuje, to jego Mastercard, który pozwala na wypłacanie pieniędzy za granicą i płacenie w walutach niena euro bez żadnej prowizji, po kursie wymiany Mastercard. Będziesz również mieć konto z hiszpańskim IBAN, z którego możesz normalnie korzystać i uzyskiwać dostęp do wielu promocji i zniżek, które są ciągle wprowadzane. A wszystko to jest oczywiście darmowe.

– Limity kart . To jedna z jego zalet, ponieważ w zasadzie nie ma ograniczeń dotyczących wypłacania pieniędzy za granicą ani dokonywania płatności w walutach niena euro.

– Czy masz promocję? W tej chwili nie mają żadnych promocji powitalnych.

4. Karta VIVID , z interesującymi promocjami cashback

Oprócz oferowania całkiem dobrych warunków podróży (brak opłat za wypłaty gotówki i 1% prowizji za płatności w walucie innej niż €), ma również bardzo interesujące promocje cashback. Szczególnie w koncie Prime, z którym można zarobić do €100 każdego miesiąca. Posiada także bardzo kompletny rynek kryptowalut oraz inne zalety, które warto rozważyć.

→ Więcej o karcie Vivid

– Skąd pochodzi VIVD? Został stworzony w 2020 roku przy wsparciu niemieckiego banku Solarisbank, aby oferować aplikację do zarządzania zarówno funduszami gotówkowymi (w wielu różnych walutach), jak i do handlu na rynkach kryptowalut i akcji.

- Co co oferuje? Są dwa plany: darmowy plan Standard oraz płatny plan Prime (9,90 € miesięcznie). Oba oferują kartę VISA z korzyściami dla podróży i innymi dodatkowymi usługami. Główna różnica polega na limitach korzystania z karty oraz dostępie do znacznie ciekawszych promocji w przypadku płatnego konta.

– Limity kart . Z darmowym kontem możesz wypłacić do 200 € bez opłat, podczas gdy z płatnym kontem możesz wypłacić do 1 000 € miesięcznie. Powyżej tej kwoty pobierana jest opłata w wysokości 3%. W przypadku płatności w walutach innych niż euro nie ma limitów, ale stosowana jest opłata w wysokości 1% od oficjalnego kursu wymiany VISA.

– Czy macie jakieś promocje? Nie, ale często oferują bardzo interesujące rzeczy dla użytkowników, takie jak oferty cashback w wielu sklepach.

Za każdą subskrypcję otrzymujemy małą prowizję, która pozwoli nam kontynuować tworzenie treści dla Ciebie. Z góry dziękujemy!

5. Karta Revolut, gwarancja

To jedna z najlepiej ocenianych opcji wśród podróżnych. Od wielu lat poprawiają swoje konto i kartę, aby oszczędzać na podróżach i zwiększać transakcje w innych walutach, chociaż należy pamiętać, że darmowy plan ma dość niskie limity. Ponieważ został stworzony w celu oferowania korzyści podróżnym, ta polityka nie uległa zmianie, więc teraz to jest nasza pierwsza alternatywa zabrać ze sobą w podróże.

→ Więcej informacji o karcie Revolut

– Skąd pochodzi Revolut? To dostawca cyfrowych usług finansowych, który rozpoczął działalność w 2015 roku. Po dotarciu do Europy, wszedł do Hiszpanii w 2018 roku i jest już najlepiej znany w świecie podróży, z ponad 50 milionami użytkowników w grupie Revolut.

– Co to oferuje? Zawiera kartę Mastercard, a także możesz otworzyć konto z hiszpańskim IBAN. Istnieje darmowa wersja z ograniczeniami (brak opłat za zarządzanie lub utrzymanie, 0% APR, 0% NIR) oraz płatne wersje w różnych cenach z dodatkowymi korzyściami i szerszymi limitami. Najlepsze jest to, że oferuje bardzo konkurencyjny kurs wymiany dla transakcji w walutach obcych.

– Limity kart . W wersji darmowej masz limit 200 € w zagranicznych bankomatach miesięcznie bez dodatkowych opłat (po tym czasie obowiązuje 2%) oraz maksymalną kwotę 1 000 € na zakupy w walucie innej niż € (od poniedziałku do piątku w ramach limitów twojego planu). Limity są nieco wyższe w płatnych wersjach, może być interesujące, aby uzyskać jeden z tych planów, jeśli dużo podróżujesz.

– Czy masz promocję? Tak, teraz, jeśli zarejestrujesz się za pomocą poniższego linku, otrzymasz bonus powitalny 10€ dla nowych użytkowników po dokonaniu zakupu na kwotę co najmniej 1 €.

    4 Porównanie limitów kart 

Poniżej przedstawiamy porównanie wszystkich kart, koncentrując się na dwóch limitach, które są dla nas istotne: maksymalnej kwocie, którą możemy wypłacić z bankomatu bez opłat, a zakupy w walucie obcej które możemy zrobić, miesięcznie:

Aby ułatwić, weźmy praktyczny przykład: podróżujemy w Tajlandii i wycofujemy 5,000 THB z bankomatu (około 136 €) i zrób płatność 1 000 THB w hotelu (około 27 €)*. Oto co by się stało z różnymi kartami:

W momencie pisania oficjalny kurs wymiany wynosił: 5,000 THB = €135,40 / 1,000 THB = €27,08. Powyższe informacje dotyczą płatności i wypłat pieniędzy za pomocą kart Revolut, N26, Imagin i Vivid (oraz ich odpowiednich płatnych lub standardowych planów), a także Karty Openbank i Evo Banco w Tajlandii. Opłaty i kursy wymiany podane są w celach ilustracyjnych i odzwierciedlają warunki stosowane przez dostawców dla typowych transakcji w THB w Tajlandii. Dokładne opłaty należy sprawdzić w aplikacji przed dokonaniem płatności.

Dane porównawcze opierają się na informacjach uzyskanych z oficjalnych stron, co zapewnia ich weryfikowalność i reprezentatywność. Chociaż to porównanie służy jako punkt odniesienia, odpowiedzialność za analizę opcji najlepiej odpowiadającej ich potrzebom przed dokonaniem transakcji spoczywa na kliencie. Więcej informacji na stronie: Rewolucja , N26 , Wyobraź sobie , Żywy , Otwarty Bank I Evo Bank.

Jak widać, jedną z najlepszych opcji dla wypłacanie pieniędzy z bankomatu za granicą jest Rewolucja karta, która korzysta z konkurencyjnego kursu wymiany (o ile masz otwartą kieszeń z walutą lub dokonujesz transakcji w dzień roboczy), a następnie karty, które korzystają z oficjalnego kursu wymiany Mastercard, takie jak N26 karta, ta Żywy karta lub wyobraź sobie kartę .

Podobnie, do dokonywać płatności w walucie obcej, każda karta się nada, ale pamiętaj, że Karta Revolut stosuje najbardziej korzystne konkurencyjne kursy wymiany, podczas gdy pozostałe stosują tabele dostawców kart (Mastercard i VISA), a Vivid pobiera 1% opłaty.

Otwarty bank jest przykładem większości instytucji bankowych, które pobierają procent od tego typu operacji, konkretnie 4,5% za wypłatę pieniędzy i 3% za płatności w obcej walucie. Na koniec mamy Evo Bank , który jest przykładem banku, który stosuje własne kursy wymiany i, chociaż twierdzą, że nie pobierają prowizji, to jednak pobierają opłaty pośrednie, które nie są nieznaczne.

    5 Wnioski: najlepsze karty do podróżowania i wypłacania pieniędzy bez opłat 

Na podstawie recenzji i doświadczenia, karta, którą polecamy, to Rewolucja . W rzeczywistości używamy go na wszystkich naszych wyjazdach od kilku lat i jesteśmy zachwyceni. Zawsze jednak zalecamy, aby każdy członek grupy lub pary miał swój własny, a nie tylko od tego samego dostawcy. Dlatego również weź Karta N26 , jeden z tych, którzy oferują najwięcej gwarancji, na wszelki wypadek. Wyobraź sobie wydaje się, że to również może być dobra opcja, jeśli to wykorzystasz, daj nam znać 😉

Co się tyczy  Żywy , od dłuższego czasu są w tyle w tym wyścigu, a z tego, co widzimy, uruchamiają kampanie, które są trochę desperackie, z wysokimi stopami procentowymi i promocjami, które prawdopodobnie zostaną wycofane prędzej czy później.

    6 Najnowsze rekomendacje 

Na zakończenie, oto ważne rzeczy, o których warto pamiętać:

• Są pewne opłaty pobierane przez lokalne banki których nie możesz uniknąć. Nie zawsze istnieją, ale stają się coraz bardziej powszechne.
• Jeśli bankomat oferuje ci kurs wymiany przy wypłacie pieniędzy, nigdy tego nie akceptuj, ponieważ zazwyczaj jest to bardzo złe. Dlatego zawsze wybieraj lokalna waluta.
• Nosić wiele kart , jeśli masz tylko jeden i on zawiedzie, będziesz w kłopotach!
• Kiedy wypłacasz pieniądze z bankomatu, zawsze zakrywaj klawiaturę podczas wprowadzania swojego PIN-u i sprawdź, czy plastikowa część, w którą wkładasz kartę, nie jest dodatkiem.
• Wypłać pieniądze w centra handlowe lub w bankomatach w środku oddziały bankowe  kiedy tylko możesz.
• Sprawdź swoje Transakcje kartowe niekiedy przez aplikacje. Jeśli znajdziesz jakieś dziwne transakcje, przeanalizuj je, a jeśli to kradzież, powiadom bank tak szybko, jak to możliwe i zablokuj kartę.
• Weź swój aktywny telefon numer . W przypadku większości płatności online będziesz musiał otrzymać SMS-a, aby potwierdzić transakcję. Pamiętaj, że odbieranie wiadomości za granicą jest bezpłatne.

Mamy nadzieję, że teraz masz lepsze pojęcie jak wypłacić pieniądze za granicą bez opłat i że możesz porównać wszystkie karty podróżne bez prowizji które przedstawiliśmy Państwu.

Najlepsze ośrodki all-inclusive

Najlepsze ośrodki all inclusive w Brazylii | Najlepsze ośrodki all inclusive na Turks i Caicos | Najlepsze ośrodki all inclusive w Cartagenie | Popularne destynacje kurortów all-inclusive

Rodzinne ośrodki all inclusive

Najlepsze rodziny all inclusive ośrodki na Bahamach | Najlepsze rodziny all inclusive ośrodki z willą na Karaibach | Najlepsze rodziny all inclusive ośrodki na Karaibach | Najlepsze rodziny all inclusive ośrodki w Meksyku | Najlepsze rodziny all inclusive ośrodki w Kolumbii | Najlepsze luksusowe all-inclusive ośrodki rodzinne na wschodnim wybrzeżu