Já sabemos que o primeiro passo para alcançar a independência financeira é ter dinheiro suficiente investido para gerar uma renda que cubra todas as nossas despesas. Mas qual é o primeiro passo para poder investir ?
Salvar.
E qual é o primeiro passo para economizar? Gaste menos! E é sobre isso que vamos falar neste blog, como economizar mais dinheiro a cada mês com 7 truques simples e rápidos .
Quanto os espanhóis economizam mensalmente?
Vamos dar uma olhada em quanto nós, espanhóis, economizamos em média por mês...
Podemos ver que as pessoas menos de 35 economizar uma média de 265 euros por mês . Com essa média de poupança, é realmente difícil conseguir dinheiro para investir em nossos amados fundos de índice, ou mesmo em moradia, certo?
É amplamente reconhecido que a poupança não só desempenha um papel crucial nas oportunidades de investimento, mas também é essencial para estabelecer fundos de emergência . Esses fundos tornaram-se ainda mais relevantes no contexto dos tempos atuais, caracterizados por sua incerteza.
Essa gestão financeira, adotada por indivíduos bem-sucedidos na área financeira, destaca a importância de implementar apropriado estratégias para gerenciar dinheiro efetivamente.
Outro fato interessante que temos é que durante crises e recessões foi demonstrado que poupança familiar aumentar substancialmente, aumentando em até 50% .
Por que isso acontece? Bem, porque está claro que somos animais emocionais e quanto melhores as coisas vão em nosso ambiente e mais euforia há, mais tendemos a tomar impulsivo e decisões emocionais e gastar em coisas que não precisamos e que não nos trazem muito valor.
Pessoalmente, tento me dedicar a economizar e depois investir pelo menos 40% da minha renda mensal , sempre tentando manter esse número próximo a 50%, então vamos ver quais 7 truques me ajude a economizar mais.
Dito isso Vamos direto às 7 chaves para economizar dinheiro rápido!
A Regra das 24 Horas: Evitando Compras por Impulso
O primeiro truque que eu pessoalmente uso e que funciona muito bem para mim é que quando encontro algo que quero comprar, em vez de me deixar levar pela emoção, Eu espero 24 horas. Dessa forma, termino de pensar sobre isso e me acalmo, planejando comprar no dia seguinte.
Eu faço isso porque tem sido mostraram em vários estudos que fazer compras gera dopamina no cérebro que nos leva a tomar essas decisões impulsivas, mas o que os estudos também mostraram é que a dopamina é liberada em nosso cérebro não quando compramos, mas quando imaginamos comprar antes.
Se eu ainda quiser comprar no dia seguinte de forma racional, será porque realmente preciso e isso me proporcionará o valor que eu buscava. Esse truque, essa bobagem de esperar 24 horas, pode parecer besteira, mas eu te asseguro que se você implementar, pode economizar muito dinheiro a longo prazo.
Guias Financeiros
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Avaliação Reversa: O Custo Real de Comprar
O segundo truque que eu uso é bem simples, mas incrivelmente eficaz. Quando sinto vontade de comprar algo, brinco com uma perspectiva reversa: O que eu preferiria ter? Receber o valor em dinheiro do item que quero ou receber o próprio item?
Se, após uma reflexão calma, eu me inclinar mais para o dinheiro do que para o objeto, decido não fazer a compra. É como se eu realmente estivesse sendo recompensado por economizar. Essa sutil abordagem psicológica me ajuda evitar compras por impulso , que somados podem chegar a centenas de euros por mês ou até milhares por ano.
Também tentei imaginar o custo da coisa que quero comprar dividido pelo uso que quero dar a ela, ou seja, imaginar um par de sapatos que você vai usar apenas 3 vezes e eles custam 100 euros . Tento imaginar se realmente pagaria 33 euros cada vez que quero usá-los , porque esse é o valor real que vou pagar para comprá-los.
Custo em horas trabalhadas: Valorize seu tempo
O terceiro truque eu uso é imaginar quantas horas preciso trabalhar para pagar por o que quero comprar. Por exemplo, e especialmente quando eu era mais jovem e estudava, gostava de tomar um café e comer um sanduíche na cafeteria que acabava me custando cerca de 5 euros .
Comecei a levar minha comida de casa quando percebi que, com o que ganhava apitando jogos de basquete nos fins de semana, precisava trabalhar quase uma hora para cobrir o custo daquele café e sanduíche. Com aquele salário de 15 euros por duas horas, rapidamente desanimei de gastar com esses pequenos prazeres.
Pode parecer trivial, mas ao adotar essa perspectiva, automaticamente buscamos alternativas mais eficientes que nos proporcionem a mesma satisfação. Isso nos ajuda a reconsiderar despesas , mesmo quando, financeiramente, estamos em condições de arcar com elas.
Gamificação da poupança: Recompensas por economizar
Um truque eficaz para nos incentivar a economizar é nos dar um troféu toda vez que escolhemos não gastar e economizar em vez disso. É uma forma de gamificação, semelhante ao que os videogames fazem para nos manter viciados. Se funciona nesses contextos, por que não aqui?
Isso significa que toda vez que decidimos não gastar dinheiro com algo para economizá-lo, pegamos esse dinheiro e enviá-lo para um conta de poupança exclusiva separada que usaremos depois para investir.
Dessa forma, poderemos adicionar algo extra para nossas economias e investimentos toda vez que decidimos não gastar com algo que realmente não precisamos.
Projeção futura: O potencial de cada euro economizado
Meu próximo truque para fortalecer minha disciplina de poupança é projetar o valor futuro das minhas despesas. Por exemplo, em vez de gastar 5 euros em um Starbucks Frappuccino , penso naqueles 5 euros investidos a longo prazo , como no SP500 com um retorno de 7%.
Aqueles 5 euros podem ser 53 euros em 35 anos . Quando me pergunto se vale a pena pagar 53 euros por aquele frappuccino, geralmente decido que não. Se quiser saber mais truques como os que estamos contando, pode conferir estratégias aprofundadas de poupança e investimento, onde você encontrará mais ferramentas para gerenciar suas finanças de forma eficaz.
Controle detalhado de despesas: A ferramenta Fintonic
O penúltimo truque para economizar mais dinheiro é, como sempre digo, manter um registro detalhado de todas as suas despesas. Do primeiro euro ao último. Sei que repito isso muito, mas te asseguro que 90% das pessoas não controlam suas despesas.
Aumente sua renda: Melhore profissionalmente
O último truque para aumentar suas economias é obviamente para aumentar sua renda . Seja conseguindo um aumento salarial , ganhando mais reconhecimento na sua posição, adquirindo novas habilidades a cada mês, ou até mesmo criando uma fonte de renda passiva.
