Crear un fondo de emergencia debería ser casi una obligación para cualquiera que quiera mantener el mismo nivel de vida sin importar los imprevistos y contratiempos financieros que puedan ocurrir de vez en cuando.
Crear un fondo de emergencia te permitirá tener un colchón financiero para afrontar ciertos gastos o multas que no esperabas pero que muy probablemente te sucederá; siempre pasa.
En este artículo te voy a contar todo lo que necesitas saber para crear un fondo de emergencia y paso a paso cómo crearlo.
¿Qué es y qué no es una emergencia?
Recuerda que tu fondo de emergencia solo debe reservarse para gastos inesperados como reparaciones de coche, grandes averías en casa, facturas médicas o la muerte inesperada de un familiar. Debes asegurarte de que la cantidad que estás ahorrando sea suficiente para cubrir al menos seis meses de gastos de vida.
¿Qué deberías considerar al crear un fondo de emergencia?
Hay algunas cosas que debes tener en cuenta al crear un fondo de emergencia. Comienza haciéndote estas preguntas:
- ¿Cuánto dinero necesitaré?
- ¿Cuánto tiempo me tomará ahorrar esa cantidad de dinero?
- ¿Cuánto riesgo estoy dispuesto a asumir?
- ¿Cuánto dinero necesitaré?
¿Cuánto dinero deberías ahorrar para ese fondo de emergencia?
En promedio, las personas ahorran entre 1,000 y 3,000 para su fondo de emergencia . Sin embargo, la cantidad que ahorres depende de tu situación financiera y necesidades individuales.
Para calcularlo, es mejor anotar en un documento los gastos promedio que has tenido en los últimos 3 meses. Esto te dará un buen resumen de tu situación financiera y sabrás cuánto dinero necesitas para pasar el mes.
¿Cuánto tiempo me tomará ahorrar esa cantidad de dinero?
Dependiendo de tu situación financiera, puede tomar unas semanas o varios meses. El tiempo que toma ahorrar el dinero depende de tu situación financiera y de tus necesidades individuales y familiares.
Idealmente, recomiendo que intentes ahorrar el 30% de lo que ganas . De esta manera, te tomará aproximadamente 7 meses crear un fondo de emergencia de 3 meses.
¿Cuánto riesgo estás dispuesto a asumir con ese fondo de emergencia?
También necesitas considerar cuánto riesgo estás dispuesto a asumir cuando se trata de ahorrar dinero.
¿Te sientes cómodo con la idea de no tener suficiente dinero en tu fondo de emergencia si sucede algo inesperado?
Si es así, puede que quieras ahorrar un poco más de dinero cada mes para tener un fondo de emergencia más grande disponible.
El tiempo máximo que recomiendo para ahorrar un fondo de emergencia es de 24 meses, de lo contrario la inflación hará que pierdas demasiado dinero y poder adquisitivo cada año.
Por lo tanto, el fondo de emergencia debe ser suficiente para darnos tranquilidad pero no tan grande como para que nuestros ahorros se vean afectados por la inflación.
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¿En qué casos puedes usar el fondo de emergencia?
Hay algunas situaciones en las que es buena idea recurrir a tu fondo de emergencia para cubrir gastos inesperados. Aquí algunos ejemplos:
- Si las reparaciones del coche superan su valor.
- Si tienes facturas médicas que superan el costo de tu póliza de seguro.
- Si tienes que cubrir gastos inesperados para un miembro de la familia.
- Si tienes que lidiar con los efectos de un desastre natural en tu hogar.
Si pierdes tu trabajo y no quieres vender tus inversiones para permitir que continúen apreciándose y que el interés compuesto siga haciendo efecto.
Asegúrate de vigilar tu presupuesto y cuenta bancaria para estar siempre al tanto de tu fondo de emergencia. Si surge algo inesperado, estarás preparado para cubrir los gastos.
Considera contratar a un coach financiero para ayudarte a construir y gestionar tu fondo de emergencia. Un coach financiero puede ayudarte a identificar las inversiones adecuadas para tu fondo de emergencia y ayudarte a controlar tus gastos.
¿Qué riesgos corres por la falta de un fondo de emergencia?
No tener un fondo de emergencia puede tener graves consecuencias financieras. Si ocurre algo inesperado, puede que no tengas los fondos para cubrir los gastos. Esto podría llevar a deudas, ejecución hipotecaria o incluso a la bancarrota. Es importante entender los riesgos asociados a no tener un fondo de emergencia antes de tomar la decisión de crear uno .
Así que ponte las pilas y toma las medidas necesarias para crear un fondo de emergencia seguro y saludable.
Estas medidas incluyen acciones como:
- Revisa tus gastos mensuales y haz los ajustes necesarios.
- Crea una cuenta específica para el fondo de emergencia en una entidad financiera.
- Crea un presupuesto y cúmplelo.
- Asegúrate de tener acceso a tu fondo de emergencia cuando lo necesites.
¿Cómo crear un fondo de emergencia en un banco paso a paso?
Uno de los mejores bancos para crear un fondo de emergencia es MyInvestor.
MyInvestor es un banco online con sede en España y totalmente regulado por el Banco Central de España que ofrece cuentas con intereses al 1% anual sin comisiones.
Esto te permitirá, por ejemplo, depositar 15.000 y recibir 150 al año en intereses sin ningún riesgo.
Crear una cuenta bancaria con intereses para tu fondo de emergencia es la mejor opción que puedes elegir. En cuanto tengas el dinero depositado en MyInvestor, los intereses se depositarán en tu cuenta bancaria cada mes. Siguiendo con el ejemplo anterior, si has depositado 15.000 cada mes recibirás 12,50 de intereses en tu cuenta sin tener que hacer nada.
Además, puedes retirar el dinero cuando quieras y no hay comisiones de ningún tipo.
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