Ya sabemos que el primer paso para lograr la independencia financiera es tener suficiente dinero invertido para generar ingresos que cubran todos nuestros gastos. Pero ¿cuál es el primer paso para poder invertir?
Guardar.
¿Y cuál es el primer paso para ahorrar? ¡Gasta menos! Y de esto es de lo que vamos a hablar en este blog, cómo ahorrar más dinero cada mes con 7 trucos simples y rápidos .
¿Cuánto ahorran los españoles mensualmente?
Echemos un vistazo a cuánto ahorramos los españoles en promedio por mes...
Podemos ver que las personas menores de 35 ahorrar un promedio de 265 euros por mes . Con este ahorro promedio, realmente es difícil conseguir dinero para invertir en nuestros queridos fondos indexados, o incluso en vivienda, ¿verdad?
Se reconoce ampliamente que el ahorro no solo juega un papel crucial en las oportunidades de inversión, sino que también es esencial para establecer fondos de emergencia . Estos fondos se han vuelto aún más relevantes en el contexto de los tiempos actuales, caracterizados por su incertidumbre.
Tal gestión financiera, adoptada por individuos exitosos en el campo financiero, destaca la importancia de implementar apropiado estrategias para manejar el dinero efectivamente.
Otro dato interesante que tenemos es que durante crisis y recesiones se ha demostrado que ahorros familiares aumentar sustancialmente, incrementando hasta 50% .
¿Por qué sucede esto? Bueno, porque está claro que somos animales emocionales y cuanto mejor van las cosas en nuestro entorno y más euforia hay, más tendemos a tomar impulsivo y decisiones emocionales y gastar en cosas que no necesitamos y que no nos aportan mucho valor.
Personalmente, trato de dedicarme a ahorrar y luego invertir al menos el 40% de mis ingresos mensuales , siempre tratando de mantener esta cifra cerca del 50%, así que veamos cuáles 7 trucos ayúdame a ahorrar más.
Dicho esto ¡Vamos a conocer las 7 claves para ahorrar dinero rápido!
La regla de las 24 horas: Evitar compras impulsivas
El primer truco que personalmente uso y que me funciona muy bien es que cuando encuentro algo que quiero comprar, en lugar de dejarme llevar por la emoción, Espero 24 horas. De esta manera termino de pensarlo y asentarlo y planeo comprarlo al día siguiente.
Hago esto porque ha sido demostrado en varios estudios que las compras generan dopamina en el cerebro que nos lleva a tomar estas decisiones impulsivas, pero lo que los estudios también han demostrado es que la dopamina se libera en nuestro cerebro no cuando compramos, sino cuando imaginamos comprarlo antes.
Si al día siguiente todavía quiero comprarlo de manera racional, será porque realmente lo necesito y me proporcionará el valor que buscaba. Este truco, esta tontería de esperar 24 horas, puede parecer una tontería, pero te aseguro que si lo implementas, puede te ahorra mucho dinero a largo plazo.
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Valoración Inversa: El Costo Real de Comprar
El segundo truco que empleo es bastante simple, pero increíblemente efectivo. Cuando siento el impulso de comprar algo, juego con una perspectiva inversa: ¿Qué preferiría tener? ¿Que me den la cantidad en efectivo del artículo que quiero o recibir el artículo en sí?
Si, después de una reflexión tranquila, me inclino hacia el dinero en lugar del objeto, decido no hacer la compra. Es como si realmente me recompensaran por ahorrar. Este sutil enfoque psicológico me ayuda evitar compras impulsivas , que al sumarse pueden llegar a cientos de euros al mes o incluso miles al año.
También traté de imaginar el costo de la cosa que quiero comprar entre el uso que quiero darle, es decir, imaginar un par de zapatos que solo los vas a usar 3 veces y cuestan 100 euros . Trato de imaginar si realmente pagaría 33 euros cada vez que quiero usarlos , porque ese es el valor real que voy a pagar para comprarlos.
Costo en horas trabajadas: Valora tu tiempo
El tercer truco uso es imaginar cuántas horas necesito trabajar a pagar lo que quiero comprar. Por ejemplo, y especialmente cuando era más joven y estudiaba, me gustaba tomar un café y un sándwich en la cafetería que terminaba costándome alrededor de 5 euros .
Empecé a llevar mi comida de casa cuando me di cuenta de que, con lo que ganaba arbitrando partidos de baloncesto los fines de semana, necesitaba trabajar casi una hora a cubrir el costo de ese café y sándwich. Con ese salario de 15 euros por dos horas, rápidamente me desanimé de gastar en esos pequeños placeres.
Puede parecer trivial, pero al adoptar esta perspectiva, automáticamente buscamos alternativas más eficientes que nos brinden la misma satisfacción. Esto nos ayuda a reconsiderar gastos , incluso cuando, financieramente, estamos en condiciones de permitírnoslos.
Gamificación del ahorro: Recompensas por ahorrar
Un truco efectivo para animarnos a ahorrar es darnos a nosotros mismos un trofeo cada vez que elegimos no gastar y ahorrar en su lugar. Es una forma de gamificación, similar a lo que hacen los videojuegos para mantenernos enganchados. Si funciona en esos contextos, ¿por qué no aquí?
Esto significa que cada vez que decidimos no gastar dinero en algo para ahorrarlo, tomamos ese dinero y enviarlo a un cuenta de ahorros exclusiva separada que luego usaremos para invertir.
De esta manera podremos añadir algo extra a nuestros ahorros e inversiones cada vez que decidimos no gastar en algo que realmente no necesitamos.
Proyección futura: El potencial de cada euro ahorrado
Mi siguiente truco para fortalecer mi disciplina de ahorro es proyectar el valor futuro de mis gastos. Por ejemplo, en lugar de gastar 5 euros en un Starbucks Frappuccino , pienso en esos 5 euros invertidos a largo plazo , como en el SP500 con un retorno del 7%.
Esos 5 euros podrían ser 53 euros en 35 años . Cuando me pregunto si vale la pena pagar 53 euros por ese frappuccino, normalmente decido que no. Si quieres conocer más trucos como los que te estamos contando, puedes consultar estrategias de ahorro e inversión en profundidad, donde encontrarás más herramientas para gestionar tus finanzas de manera efectiva.
Control detallado de gastos: La herramienta Fintonic
El penúltimo truco para ahorrar más dinero es, como siempre te digo, llevar un registro detallado de todos tus gastos. Desde el primer euro hasta el último. Sé que repito esto mucho, pero te aseguro que el 90% de las personas no controlan sus gastos.
Aumenta tus ingresos: Mejora profesionalmente
El último truco para aumentar tus ahorros es obviamente para aumentar tus ingresos . Ya sea consiguiendo un aumento de sueldo , ganando más reconocimiento en tu puesto, adquiriendo nuevas habilidades cada mes, o incluso creando una fuente de ingresos pasivos.
