Fraude con IA en Metro Bank: el cliente lucha por el reembolso de 14.000 £ 2026

El cliente de Metro Bank, Zoli Rutter, está luchando por el reembolso de 14.244 £ tras un fraude vinculado a la IA que implicó el chatbot Claude. El engaño, que explotó su tarjeta de débito vinculada a una cuenta de Anthropic, pone de manifiesto el creciente riesgo de delitos financieros impulsados por IA. En este artículo desglosamos qué ocurrió, cómo protegerse y cuáles son sus derechos cuando los bancos no logran detener el fraude.

Cómo ocurrió el fraude con IA

Zoli Rutter, un empresario de Sussex, utilizó durante varios meses a Claude, un chatbot de IA, para hacer seguimiento y analizar facturas empresariales. Pagó alrededor de 15 £ al mes por el servicio. Los estafadores obtuvieron los datos de su tarjeta de débito de Metro Bank y los utilizaron para comprar créditos en la plataforma de Anthropic, realizando múltiples transacciones entre 90 y 200 £.

El 19 de junio, Metro Bank detectó una transacción sospechosa de 90,90 £ y envió un mensaje de texto a Rutter preguntándole si él la había autorizado. Respondió «no» y el banco indicó que su cuenta se congelaría. Sin embargo, solo se bloqueó esa única transacción, no toda su cuenta. Las transacciones fraudulentas posteriores siguieron adelante, y muchas se completaron aunque algunas quedaran bloqueadas. La tarjeta se congeló únicamente al día siguiente.

Un inquietante patrón de fraude vinculado a la IA

Este caso no es aislado. En mayo, un usuario de Claude con base en EE. UU. informó de que se compraron tarjetas regalo para el chatbot usando sus datos financieros. Historias similares han surgido en Reddit, lo que indica un patrón más amplio de fraude que involucra plataformas de IA. La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) respaldó recientemente a Claude para su iniciativa de sandbox de IA, pero este incidente demuestra los riesgos asociados a los servicios de IA.

Qué puede hacer para protegerse

• Utilice contraseñas sólidas y únicas para las cuentas de IA y habilite la autenticación de dos factores.
• Revise regularmente los extractos bancarios para detectar transacciones no autorizadas.
• Configure alertas de transacciones y considere usar tarjetas virtuales para suscripciones en línea.
• Si recibe un mensaje de texto sospechoso de su banco, llame al número oficial para verificar, no al número que aparece en el texto.

Sus derechos cuando los bancos no logran detener el fraude

De acuerdo con la normativa del Reino Unido, los bancos deben reembolsar las transacciones no autorizadas, salvo que puedan demostrar que usted actuó con negligencia grave. En el caso de Rutter, él respondió de inmediato «no» al mensaje del banco, pero el banco no congeló la cuenta de forma inmediata. Esto podría ser un caso claro de responsabilidad del banco.

Según el Reglamento de Servicios de Pago de 2017, usted tiene derecho a un reembolso por transacciones no autorizadas si las notifica con prontitud. Sin embargo, los bancos pueden argumentar que usted compartió los datos de su tarjeta o no los protegió adecuadamente. En esta situación, Rutter no compartió ningún dato; los estafadores los obtuvieron por otros medios.

Comparación: respuesta del banco en casos de fraude

Pasos a seguir si es víctima

1. Contacte con su banco de inmediato y solicite la congelación total de la cuenta.
2. Denuncie el fraude a Action Fraud (Reino Unido) o a su autoridad local.
3. Conserve todos los registros de comunicación y los detalles de las transacciones.
4. Presente una reclamación formal ante su banco y escale al Defensor del Pueblo Financiero si no se resuelve.

La lucha de Rutter por el reembolso continúa, pero este caso sirve como advertencia. Los bancos deben actuar con rapidez cuando los clientes notifican actividad sospechosa. A medida que las herramientas de IA se integran cada vez más en la vida diaria, tanto los usuarios como las instituciones financieras deben adoptar medidas de seguridad más sólidas.

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