Você quer saber como pode controlar suas despesas de forma mais eficiente? Você sabe o que deve priorizar quando se trata de economizar? Bem, não se preocupe, porque neste artigo vou responder a essas e outras perguntas que você costuma ter. Além disso, vou te dar 5 dicas infalíveis para otimizar a organização das suas finanças familiares.
O público em geral apresenta sérias deficiências econômicas e fiscais devido à pouca ou nenhuma aprendizagem em questões econômicas oferecidas em institutos e universidades. A educação financeira deve ser uma disciplina recorrente e obrigatória nas instituições de ensino, uma vez que a falta dela pode causar dificuldades na hora de tomar decisões corretas (ou pelo menos assertivas) que afetem positivamente a economia familiar.
Não importa se você vive com um parceiro, tem filhos ou mesmo se você é solteiro e não tem muitas obrigações; saber como organizar suas finanças pessoais ajudará você a superar quaisquer imprevistos no futuro.
Não perca as melhores dicas para organizar as finanças da sua família da melhor maneira possível, aprendendo sobre educação financeira.
Por que você precisa organizar um orçamento familiar?
Primeiro de tudo, você precisa entender a definição de um orçamento familiar para que possa criar um com precisão.
Um orçamento familiar é uma ferramenta útil para organizar seu capital e controlar suas despesas mensais de maneira mais eficiente, pois ajuda a planejar seus pagamentos mensais e ter dinheiro sobrando para cobrir despesas inesperadas.
Em outras palavras, ele fornece uma previsão antecipada do que você vai usar o dinheiro que ganha. É um grande apoio para planejar suas finanças familiares de forma eficaz, e é extremamente importante fazer isso, pois permite que você gerencie e cubra tudo o que havia planejado.
Na verdade, o grande número de dívidas adquiridas origina-se onde não há um orçamento familiar ou pessoal planejado e, consequentemente, há um uso inadequado dos ativos.
Não ter clareza sobre quais serão suas despesas pode resultar em não pagamento do aluguel, pagamentos atrasados em compromissos e afetar sua reputação.
Portanto, gerenciar bem seus ativos permite que você saiba quais receitas e despesas terá e, dessa forma, não desperdiçar, evitando assim preocupações desnecessárias e não vivendo "com a corda no pescoço."
Quais são os benefícios de planejar as despesas familiares?
Agora que analisamos quão útil é organizar um orçamento familiar, seja você solteiro ou viva com outros membros, vou explicar os grandes benefícios que você obtém ao ter todas as suas despesas planejadas.
- Melhor controle das despesas e prevenção de contrair dívidas desnecessárias: Quando você tem um orçamento familiar organizado, será muito mais fácil para você acompanhar todos os seus fluxos de caixa, libertando-se das dívidas e chegando ao final do mês de forma mais relaxada.
- Permitindo que você evite desperdícios desnecessários: Você já fez uma compra da qual se arrependeu depois? Isso não será mais um problema se você tiver um orçamento familiar organizado com os valores alocados para as despesas que você vai fazer.
- Avaliar de uma maneira melhor como e com base em que gastamos nossos ativos: Preparar um orçamento familiar permite que você registre todos os seus pagamentos de forma mais precisa, ajudando você a ajustar suas despesas e evitar aquelas que considera desnecessárias e superficiais.
- Identificar dinheiro em excesso: Uma vez que você tenha elaborado seu orçamento familiar, pode se surpreender ao descobrir que há uma parte de seus ativos que sobrou. Você pode usar esse excedente para economizar, o que será muito útil.
O que você deve ter em mente ao organizar suas finanças familiares
Para saber como organizar suas finanças domésticas, é importante ter em mente que o principal objetivo de fazer um orçamento familiar é salvar . Dessa forma, você poderá antecipar qualquer inconveniente que possa surgir no futuro.
Promover uma cultura de poupança ajuda todos em casa a verem como é importante gerenciar o dinheiro de forma adequada e garantirá que esse hábito se estenda a outros aspectos da vida de maneira positiva. Por essa razão, é importante aprender sobre educação financeira.
Agora que você sabe o que considerar para uma organização eficiente da economia familiar, é importante classificar as despesas domésticas de forma inteligente da seguinte maneira:
- Despesas fixas necessárias: Essas são despesas que estão incluídas no seu cálculo como pagamentos obrigatórios todo mês, por exemplo, aluguel da sua casa, serviços como eletricidade, água, gás; empréstimos bancários, pagamento por um curso que você está fazendo, etc.
- Despesas variáveis necessárias: Esses são pagamentos obrigatórios que podem ser reduzidos se você souber como monitorar seu consumo.
Por exemplo, usar lâmpadas LED ou desconectar aparelhos que você não está usando são maneiras de reduzir seu orçamento doméstico.
É também importante que você fique de olho em seus investimentos em produtos financeiros.
- Despesas opcionais: Estes são todos aqueles que não são pagamentos essenciais e que podem ser facilmente eliminados do orçamento.
Um exemplo disso é comer em bares e restaurantes, comprar filmes, tabaco ou ir ao cinema, entre outras atividades. Por essa razão, você deve ter a necessidade de preparar um orçamento mensal com despesas e receitas.
Tendo isso em mente, você saberá como organizar um orçamento familiar. Agora, como criar um orçamento? O que você deve incluir nele?
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Crie um orçamento familiar que leve em conta despesas e receitas futuras.
Primeiramente, você deve examinar seus extratos bancários, contas antigas e recibos, ou qualquer registro e anotações que permitam que você saiba no que costuma gastar dinheiro regularmente.
Com essas informações, você pode classificar as despesas que faz, por exemplo, a taxa de plataformas de entretenimento ou ir ao cinema, entre outras. Em seguida, coloque a categoria de despesas de lazer; a hipoteca em despesas fixas e assim por diante.
Para fazer isso, é aconselhável ter uma reunião familiar, se você não mora sozinho, e esclarecer com os demais membros da unidade familiar como eles podem contribuir. É importante. organizar a economia doméstica com base na renda e lucros mensais e anuais.
Dessa forma, você pode criar um orçamento preciso com a ajuda de ferramentas como o Excel, que permitirá calcular suas despesas e receitas domésticas.
Além disso, você deve lembrar que, para algo ser necessário na estimativa, deve atender a três requisitos importantes: é necessário, é útil e deve ser algo que não exceda o orçamento.
É também importante levar em conta elementos relevantes como alimentação, moradia, transporte, saúde ou lazer para sua equipe. Preparar um orçamento familiar é complexo, mas trará grandes benefícios.
Dica 1: Acompanhe suas despesas e use crédito apenas ocasionalmente
Para fazer isso, você pode usar um aplicativo que permite registrar todas as suas despesas e, assim, elaborar um orçamento mais facilmente. É essencial ter um fundo de garantia de depósito para garantir suas finanças.
Você não deve usar cartões de crédito e empréstimos bancários de forma recorrente para evitar problemas financeiros futuros.
Dica 2: Não se endivide demais e crie o hábito de poupar.
De acordo com o Instituto Nacional de Estatística, a taxa de poupança das famílias ficou em 3,7% da renda disponível no terceiro trimestre, em comparação com 4,9% no mesmo trimestre de 2021.
Especialistas aconselham a não alocar mais de 35% ou 40% da renda para o pagamento de obrigações, embora isso dependa de cada família.
Para economizar, você deve seguir a regra 50/20/30, onde você distribuirá sua renda em:
- 50% para cobrir despesas necessárias
- 30% para os substituíveis
- Coloque 20% em contas de poupança que permitam que você tenha lucro.
Dica 3: Tenha metas de longo prazo
Isso se refere a comprar um carro ou ter um fundo de investimento. É aconselhável começar o mais rápido possível com os objetivos que você planejou.
Quanto mais cedo você começar a pagá-lo, menos trabalho você terá para alcançá-lo, e você ainda gerará uma renda extra graças aos juros que pode ganhar ao tornar o dinheiro rentável em uma conta de poupança.
- Além disso, é necessário consultar o Instituto Nacional de Estatística, se você for autônomo, para descobrir as estatísticas e medidas corretivas para o seu setor.
Dica 4: Consuma de forma responsável e eduque-se sobre finanças
Ao comprar, sempre compare para encontrar o item que se destaca em termos de qualidade-preço e evite contratar serviços que você não entende completamente.
Portanto, é importante entender conceitos como Euribor, o TIN ou APR para saber como funcionam os produtos bancários e entender até mesmo suas "letras miúdas". Esses pontos são importantes para saber como gerenciar suas finanças pessoais.
Dica 5: Seja cauteloso
É importante entender os produtos financeiros que você está utilizando e conhecer os riscos dos cartões de crédito e dos empréstimos. Também é essencial ter um fundo de emergência. para amanhã.
Também é aconselhável examinar os extratos dos seus cartões e contas, especialmente se você detectar alguma fraude, para notificar o banco. Saber como limpar a economia familiar inclui estar ciente e detectar possíveis fraudes financeiras.
Em conclusão, organizar as finanças da sua família não precisa ser um problema. Seguindo essas dicas, você conseguirá fazer isso sem grandes dificuldades.
