Quer saber como controlar seus gastos de forma mais eficiente? Você sabe o que deve priorizar quando se trata de poupar? Pois bem, não se preocupe, porque neste artigo vou responder a essas e outras perguntas que você costuma ter. Além disso, vou dar 5 dicas infalíveis para otimizar a organização das finanças da sua família.
O público em geral apresenta sérias deficiências econômicas e fiscais devido ao pouco ou nenhum aprendizado em assuntos econômicos oferecido em institutos e universidades. A educação financeira deveria ser uma disciplina recorrente e obrigatória nas instituições de ensino, pois a falta dela pode causar dificuldades ao tomar decisões corretas (ou pelo menos assertivas) que impactem positivamente a economia familiar.
Não importa se você mora com um parceiro, tem filhos ou mesmo se é solteiro e não tem muitas obrigações; saber como organizar suas finanças pessoais ajudará você a superar quaisquer imprevistos no futuro.
Não perca as melhores dicas para organizar as finanças da sua família da melhor forma possível, aprendendo educação financeira.
Por que você precisa organizar um orçamento familiar?
Antes de tudo, você precisa entender a definição de um orçamento familiar para poder criar um com precisão.
Um orçamento familiar é uma ferramenta útil para organizar seu capital e controlar suas despesas mensais de forma mais eficiente, pois ajuda você a planejar seus pagamentos mensais e ter dinheiro sobrando para cobrir despesas inesperadas.
Em outras palavras, ele lhe dá uma previsão antecipada do que você vai usar o dinheiro que ganha. É um grande apoio para planejar suas finanças familiares de forma eficaz, e é extremamente importante fazê-lo, pois permite que você gerencie e cubra tudo o que planejou.
De fato, o grande número de dívidas adquiridas tem origem onde não há um orçamento familiar ou pessoal planejado e, consequentemente, há um uso inadequado dos bens.
Não estar claro sobre quais serão suas despesas pode resultar em não pagamento do aluguel, atrasos nos compromissos e afetar sua reputação.
Portanto, administrar bem seus bens permite que você saiba quais rendas e despesas terá e, dessa forma, não desperdiçar, evitando assim preocupações desnecessárias e não viver "com a corda no pescoço."
Quais são os benefícios de planejar as despesas familiares?
Agora que analisamos o quão útil é organizar um orçamento familiar, seja você solteiro ou more com outros membros, vou explicar os grandes benefícios que você obtém ao ter todas as suas despesas planejadas.
- Melhor controle das despesas e prevenção de assumir dívidas desnecessárias: Quando você tem um orçamento familiar organizado, será muito mais fácil para você acompanhar todas as suas entradas de dinheiro, libertando-se das dívidas e chegando ao final do mês mais tranquilo.
- Permitindo que você evite desperdícios desnecessários: Você já fez uma compra da qual se arrependeu depois? Isso não será mais um problema se você tiver um orçamento familiar organizado com os valores destinados às despesas que vai fazer.
- Avaliar melhor como e com base em que gastamos nosso patrimônio: Preparar um orçamento familiar permite registrar todos os seus pagamentos com mais precisão, ajudando você a ajustar suas despesas e evitar aquelas que considera desnecessárias e superficiais.
- Identificar dinheiro excedente: Uma vez que você tenha elaborado seu orçamento familiar, pode se surpreender ao descobrir que há uma parte do seu patrimônio que sobra. Você pode usar esse excedente para economizar, o que será muito útil.
O que você deve ter em mente ao organizar suas finanças familiares
Para saber como organizar suas finanças domésticas, é importante ter em mente que o principal objetivo de fazer um orçamento familiar é economizar . Desta forma, você poderá antecipar qualquer inconveniente que possa surgir no futuro.
Promover uma cultura de economia ajuda todos na casa a verem como é importante administrar bem o dinheiro e garantirá que esse hábito se estenda a outros aspectos da vida de forma positiva. Por essa razão, é importante aprender sobre educação financeira.
Agora que você sabe o que considerar para uma organização eficiente da economia familiar, é importante classificar as despesas domésticas de forma inteligente da seguinte maneira:
- Despesas fixas necessárias: Estas são despesas que são incluídas no seu cálculo como pagamentos obrigatórios todo mês, por exemplo aluguel da sua casa, serviços como eletricidade, água, gás; empréstimos bancários, pagamento de um curso que você está fazendo, etc.
- Despesas variáveis necessárias: Estes são pagamentos obrigatórios que podem ser reduzidos se você souber como monitorar seu consumo.
Por exemplo, usar lâmpadas LED ou desligar aparelhos que você não está usando são formas de reduzir o orçamento doméstico.
Também é importante que você fique de olho em seus investimentos em produtos financeiros.
- Despesas opcionais: Estes são todos aqueles que não são pagamentos essenciais e que podem ser facilmente eliminados do orçamento.
Um exemplo disso é comer em bares e restaurantes, comprar filmes, tabaco ou ir ao cinema, entre outras atividades. Por essa razão, você deve ter a necessidade de preparar um orçamento mensal com despesas e receitas.
Com isso em mente, você poderá saber como organizar um orçamento familiar. Agora, como criar um orçamento? O que você deve incluir nele?
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Crie um orçamento familiar que leve em conta despesas e receitas futuras
Antes de tudo, você deve examinar seus extratos bancários, contas antigas e recibos, ou quaisquer registros e anotações que permitam saber com o que você gasta dinheiro regularmente.
Com essas informações, você pode classificar as despesas que faz, por exemplo, a taxa de plataformas de entretenimento ou ir ao cinema, entre outras. Em seguida, coloque a categoria de despesas de lazer; a hipoteca nas despesas fixas e assim por diante.
Para isso, é aconselhável ter uma reunião familiar, se você não mora sozinho, e esclarecer com os demais membros da unidade familiar como eles podem contribuir. É importante para organizar a economia doméstica com base na renda e lucros mensais e anuais.
Dessa forma, você pode criar um orçamento preciso com a ajuda de ferramentas como o Excel, que permitirá calcular suas despesas e receitas domésticas.
Além disso, você deve lembrar que para algo ser necessário na estimativa, deve atender a três requisitos importantes: ser necessário, ser útil e deve ser algo que não ultrapasse o orçamento.
Também é importante levar em conta elementos relevantes como alimentação, moradia, transporte, saúde ou lazer para sua equipe. Preparar um orçamento familiar é complexo, mas trará grandes benefícios.
Dica 1: Acompanhe suas despesas e use crédito apenas ocasionalmente
Para fazer isso, você pode usar um aplicativo que permite registrar todas as suas despesas e assim fazer um orçamento mais facilmente. É essencial ter um fundo de garantia de depósito para assegurar suas finanças.
Você não deve usar cartões de crédito e empréstimos bancários de forma recorrente para evitar problemas financeiros futuros.
Dica 2: Não se endivide demais e crie o hábito de economizar
De acordo com o Instituto Nacional de Estatística, a taxa de poupança das famílias ficou em 3,7% com base na renda disponível no terceiro trimestre, comparado a 4,9% no mesmo trimestre de 2021.
Especialistas aconselham não destinar mais de 35% ou 40% da renda para pagar obrigações, embora isso dependa de cada família.
Para economizar, você deve seguir a regra 50/20/30, onde distribuirá sua renda em:
- 50% para cobrir despesas necessárias
- 30% para itens substituíveis
- Coloque 20% em contas poupança que permitam obter lucro.
Dica 3: Tenha objetivos de longo prazo
Isso se refere a comprar um carro ou ter um fundo de investimento. É aconselhável começar o quanto antes com os objetivos que você planejou.
Quanto mais cedo você começar a pagar, menos trabalho será para alcançar isso, e você ainda gerará renda extra graças aos juros que pode ganhar ao fazer o dinheiro render em uma conta poupança.
- Além disso, é necessário consultar o Instituto Nacional de Estatística, se você for autônomo, para saber as estatísticas e medidas corretivas para o seu setor.
Dica 4: Consuma com responsabilidade e eduque-se sobre finanças
Ao comprar, sempre compare para encontrar o item que se destaca em termos de qualidade-preço, e evite contratar serviços que você não compreenda totalmente.
Portanto, é importante entender conceitos como Euribor, o TIN ou APR para saber como funcionam os artigos bancários e entender até mesmo as suas "letras miúdas". Esses pontos são importantes para saber como administrar suas finanças pessoais.
Dica 5: Seja cauteloso
É importante entender os produtos financeiros que você está usando e conhecer os riscos dos cartões de crédito e empréstimos. Também é essencial ter um fundo de emergência for tomorrow.
Também é aconselhável examinar os extratos dos seus cartões e contas, especialmente se detectar alguma fraude, para notificar o banco. Saber como limpar a economia familiar inclui estar atento e detectar possíveis fraudes financeiras.
Em conclusão, organizar as finanças da sua família não precisa ser um problema. Seguindo estas dicas, você será capaz de fazer isso sem grandes dificuldades.
