En una era de incertidumbre económica, muchas personas buscan activos alternativos para diversificar sus carteras de jubilación.
Oro, un cobertura probada en el tiempo contra la inflación, se ha convertido en una opción popular para los inversores que están considerando IRA autodirigidas.
Pero con varias opciones de inversión dentro del ámbito de las IRA de oro, comprender el Tipos de inversiones IRA en oro es crucial para informarse Decisiones.
¿Qué son las IRA de oro?
Cuentas IRA de oro son un tipo específico de cuenta de jubilación individual autodirigida que permite a los inversores mantener oro físico, monedas de oro o ciertos valores relacionados con el oro dentro de sus ahorros para la jubilación.
A diferencia de las IRA tradicionales limitadas a acciones, bonos y fondos mutuos, las IRA de oro brindan exposición al mercado del oro, potencialmente Ofrecer una cobertura contra la inflación y la volatilidad del mercado..
Nota IMPORTANTE: Es fundamental recordar que Las IRA de oro vienen con regulaciones únicas y requieren trabajar con un custodio especializado. Estos custodios mantienen el oro físico o las inversiones en oro en su nombre y garantizan el cumplimiento de las pautas del IRS.
Tipos de inversiones en IRA de oro
Ahora que hemos establecido los conceptos básicos, profundicemos en el diferentes tipos de inversiones IRA de oro disponible:
1. Oro físico
- Lingotes de oro: Estos son los más rentable opción para adquirir grandes cantidades de oro. Sin embargo, a menudo vienen con tarifas de almacenamiento más altas por requisitos de seguridad.
- Monedas de oro: Las opciones populares incluyen American Gold Eagles y Canadian Maple Leafs. Estas ofertas mayor liquidez en comparación con las barras, pero normalmente tienen primas más altas (la diferencia entre el precio spot del oro y el precio que usted paga).
2. Valores respaldados por oro
- ETF de oro (fondos cotizados en bolsa): Estos rastrean el precio del oro y ofrecer mayor liquidez que el oro físico. Sin embargo, usted no es propietario del oro físico en sí, solo de las acciones del ETF.
- Acciones de minería de oro: Invertir en empresas que extraen oro puede ofrecer exposición indirecta al mercado del oroSin embargo, este enfoque es sujeto al desempeño de las empresas individuales, no sólo el precio del oro.
3. Inversiones alternativas en oro
- Futuros y opciones sobre el oro: Se trata de instrumentos financieros complejos que permiten a los inversores experimentados especular sobre el precio futuro del oro sin poseer el metal físico. ellos llevan mayor riesgo y requieren un conocimiento profundo de los mercados de derivados.
- Empresas de streaming y regalías de oro: Estas empresas financian proyectos de extracción de oro a cambio de una parte de la producción futura de la mina a un precio con descuento. Ellos proporcionan exposición a los precios del oro con riesgo potencialmente menor en comparación con las acciones mineras tradicionales, ya que su flujo de ingresos depende menos del éxito operativo de las minas individuales.
- Certificados de oro: Estos representan la propiedad de una cantidad específica de oro en poder de una institución financiera. Ellos ofrecen un forma conveniente de invertir en oro sin necesidad de almacenamiento físico, pero su La liquidez puede ser limitada en comparación con otras opciones.
Guías de cuentas IRA de oro | Las mejores empresas de IRA de oro
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Cómo elegir la inversión IRA de oro adecuada
El tipo ideal de inversión IRA de oro Depende de ti circunstancias individuales y objetivos de inversión. Aquí hay algunos factores clave a considerar:
Objetivos de inversión
¿Estas buscando? apreciación del capital, una cobertura contra la inflación o la diversificación?
Tolerancia al riesgo
El oro físico generalmente lleva menor riesgo que los valores respaldados por oro, que están sujetos a las fluctuaciones del mercado.
Necesidades de liquidez
¿Con qué facilidad necesita acceder a su inversión? El oro físico puede ser menos liquido que los ETF de oro.
Costos de almacenamiento
Considere el Tarifas asociadas con el almacenamiento de oro físico. Si eliges esa opción.
Consideraciones importantes para inversores en cuentas IRA de oro
- Honorarios: Tenga en cuenta la tarifas asociadas con la creación y el mantenimiento de una cuenta IRA de oro, incluidas las tarifas de custodia, las tarifas de almacenamiento y los costos de seguro.
- Riesgo de contraparte: Al elegir una custodio de IRA de oro, asegúrese de que estén de buena reputación y con un historial comprobado.
- Implicaciones fiscales: Entender el Implicaciones fiscales de contribuir y retirar fondos de su IRA de oro.
Recordar: Las IRA de oro son vehículos de inversión complejos y realizar investigaciones exhaustivas y consultar con un profesional financiero es fundamental antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Al comprender la Tipos de inversiones IRA en oro y considerando cuidadosamente la Factores mencionados anteriormente, usted puede tomar decisiones informadas y potencialmente reforzar su cartera de jubilación con esta clase de activos única.
Tipos de inversión en IRA de oro: preguntas frecuentes
¿Cuál es la mejor IRA de oro?
El mejor Gold IRa es Grupo Birch Gold. La empresa es una opción de buena reputación con una sólida trayectoria, que constantemente ocupa un lugar destacado en varios artículos de revisión y comparación. Ofrecen una amplia selección de productos de oro y metales preciosos, recursos educativos y orientación personalizada durante todo el proceso de inversión.
Es crucial Realiza tu propia investigación y compare diferentes compañías de IRA de oro en función de factores como tarifas, servicio al cliente, opciones de inversión y sus objetivos financieros específicos antes de tomar una decisión.
¿Puedo invertir en oro en mi IRA tradicional?
No, las IRA tradicionales normalmente solo permiten inversiones en acciones, bonos, fondos mutuos y otros valores aprobados. No puede poseer directamente oro físico o ciertos valores relacionados con el oro dentro de una IRA tradicional.
Sin embargo, puedes considerar IRA autodirigidas, también conocido como SDIRA, que ofrecen más flexibilidad en las opciones de inversión. Cuentas IRA de oro son un tipo específico de SDIRA que le permite invertir en oro físico, monedas de oro o ciertos valores respaldados por oro.
¿Cuál es la desventaja de una IRA de oro?
Si bien las IRA de oro ofrecen beneficios potenciales como diversificación y protección contra la inflación, también presentan ciertos inconvenientes:
- Honorarios: Establecer y mantener una IRA de oro generalmente implica tarifas más altas en comparación con las IRA tradicionales, incluidas las tarifas de custodia, las tarifas de almacenamiento y las posibles tarifas de transacción.
- Liquidez: En comparación con las IRA tradicionales, las IRA de oro pueden ser menos liquido, lo que significa que puede llevar más tiempo acceder a los fondos invertidos, especialmente con oro físico.
- Complejidad: Las IRA de oro implican regulaciones y trámites adicionales en comparación con las IRA tradicionales. Es crucial trabajar con un custodio calificado se especializa en cuentas IRA de oro y comprende las reglas del IRS que rigen estas cuentas.
Es esencial sopesar el potencial Ventajas y desventajas de IRA de oro frente a sus objetivos de inversión específicos y tolerancia al riesgo antes de tomar cualquier decisión.
¿Cuál es la mejor forma de inversión en oro?
La "mejor" forma de inversión en oro depende de sus circunstancias individuales y objetivos de inversión. A continuación se ofrece una breve descripción general de algunas opciones comunes:
- Oro físico: Ofrece propiedad directa pero incluye consideraciones de almacenamiento y seguridad.
- Monedas de oro: Proporcionan un buen equilibrio de liquidez y divisibilidad, pero pueden tener primas más altas.
- ETF de oro: Ofrezca mayor liquidez y asequibilidad, pero no implique poseer oro físico.
- Acciones de minería de oro: Ofrecen exposición indirecta al mercado del oro, pero están sujetos al desempeño de la empresa y a las fluctuaciones del mercado.
¿Cuánto dinero necesitas para iniciar una IRA de oro?
No se requiere una cantidad mínima única para iniciar una cuenta IRA de oro, ya que depende de la compañía de cuenta IRA de oro específica que elija. Sin embargo, algunas empresas pueden tener requisitos mínimos de inversión, que a menudo oscila entre $ 3000 y $ 5000, lo que podría incluir la compra inicial de oro y las tarifas de configuración de la cuenta. Es crucial para consulte con diferentes proveedores de IRA de oro para comprender sus requisitos mínimos de inversión.
¿Cuál es el depósito mínimo para una IRA de oro?
Al igual que en la pregunta anterior, el depósito mínimo para una IRA de oro también varía según la empresa de IRA de oro elegida. Algunas empresas podrían tener requisitos mínimos de inversión posterior después de la configuración inicial, que podría oscilar entre $500 y $1000 o más. es importante comparar los requisitos mínimos de depósito entre diferentes proveedores antes de tomar una decisión.
¿Cómo comienzo una IRA de oro?
A continuación se ofrece un resumen general de los pasos para iniciar una cuenta IRA dorada:
- Investigue y elija una empresa IRA de oro de buena reputación: Compare tarifas, servicio al cliente, opciones de inversión y reputación general.
- Abrir una cuenta IRA de oro: Esto implica completar la documentación necesaria y financiar la cuenta mediante una transferencia o transferencia desde otra cuenta de jubilación o una contribución directa en efectivo.
- Seleccione su inversión en oro: Elija entre opciones como oro físico, monedas de oro o valores respaldados por oro según sus objetivos de inversión.
- Trabaje con su custodio: La compañía Gold IRA actúa como su custodio, facilitando la compra, el almacenamiento y la seguridad de sus activos de oro.
Recuerde, esta es una descripción general simplificada y los procedimientos específicos pueden variar según el proveedor elegido.
¿Cómo se cobra una IRA de oro?
Generalmente hay dos formas de acceder a sus tenencias de IRA de oro:
- Distribución: Una vez que cumpla 59 ½ años, puede recibir distribuciones de su IRA de oro, sujeto al impuesto sobre la renta ordinario y posibles multas por retiro anticipado si tiene menos de 59 ½ años. Luego puede vender el oro a través de su custodio o de un comerciante acreditado para convertirlo en efectivo.
- Venta y rollover: Puede optar por vender sus activos de oro dentro de la IRA y luego transferir las ganancias a otra cuenta de jubilación calificada dentro de los 60 días para evitar implicaciones fiscales.
¿Es mejor comprar oro o una IRA de oro?
La compra de oro directamente o a través de una cuenta IRA de oro depende de sus objetivos de inversión y su tolerancia al riesgo. Aquí hay una breve comparación:
Comprar oro directamente:
- Ventajas: Más control sobre el almacenamiento y posibilidad de tarifas más bajas.
- Contras: No forma parte de una cuenta de jubilación con ventajas fiscales, por lo que cualquier apreciación se grava como ganancia de capital al momento de la venta.
IRA de oro:
- Ventajas: Ventajas fiscales como crecimiento potencial con impuestos diferidos y distribuciones calificadas libres de impuestos durante la jubilación.
- Contras: Tarifas, regulaciones y posibles limitaciones adicionales para acceder a su inversión en comparación con la posesión directa de oro.
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